27 и 28 апреля 2018г. редакция портала "Микрофинансирование в России" провела текстовую онлайн трансляцию с ежегодной конференции "Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия".
10.16 Илья Кочетков. Актуальные вопросы регулирования и надзора над МФО - об этом будет его выступление. Всего МФИ в стране - более 10,0 тыс. МФО практически все состоят в реестре. С ломбардами не такая радужная картина (не все в реестре ЦБ).
Портфель займов в целом подрос незначительно. МФО играют социальную роль, воспитывают заемщика, не конкурируют с банками (но не об этом я хотел сказать) . МФО сокращаются, а портфель у оставшихся МФО растет. Портфель МИКРОЗАЙМОВ составляет 112,8 млрд. руб.
3 СРО у МФО (97% охват всех МФО)
8 СРО у КПК (71,52% охват)
В недалеком будущем придет время для СРО СКПК.
Активизируем работу по выявлению нелегальных кредиторов, вплоть до уголовной ответственности руководителей.
(Оказывается, этот год объявлен ЦБ годом СРО, с передачей им многих функций).
Окончен процесс формирования базовых стандартов для СРО КПК и СРО МФО. Основная задача ЦБ - надзирать за СРО как они надзирают за своими членами.
В департаменте должен быть 101 (сейчас 63) сотрудник. В департаменте будет за каждой СРО закреплен специалист-куратор.
Дадим право СРО МФО собирать отчетность со своих членов - МКК.
Переход на ЕПС - самый сложный вопрос. Для страховщиков и рынка коллективных инвестиций это уже история годовой давности. И не всё там хорошо. Предполагаем, что не все хорошо будет с переходом и на микрофинансовом рынке. Будем давать время на исправление ошибок.
КПК проявили активность, поработали с депутатами и в обход ЦБ смогли сдвинуть сроки перехода на ЕПС КПК и СКПК на определенный период.
У ломбардов переход произойдет с 1.01.19.
Рынок обречен на переход на ЕПС. Переход должен быть плавным и подготовленным. К этому нужно относиться спокойно, все равно все там будем окажемся в этих условиях. Людей нужно обучать.
По рынку кредитной кооперации. Стабилизация или гарантирование сбережений. Рынок говорит, что хорошо и то, и то. Но где на всё взять деньги? ЦБ склоняется к том, что нужно идти по пути стабилизации.
Планируем завершить работу по легализации всех МФО в интернет пространстве (зеленый маркер в поисковиках).
ЦБ очень хочет работать и многое сделать. Бывает, что мы беремся за многое. Ну так, останавливайте нас! Влияйте через свои СРО.
Законопроект о 1,5Х.. Провели исследования, поняли, что рынок отреагирует плохо. Пошли к Председателю ЦБ. От Председателя вышли с устойчивым пониманием: будем делать все поэтапно (ограничение процентной ставки по ПДЛ до 1,5%, а потом и до 1,0% в день и введение специального продукта). Консультации вели со всеми заинтересованными ведомствами и министерствами.
10.46. Иван Козлов. Ключевые тренды инспектирования. Главной инспекции Банка России - 25 лет! Нам удалось накопить достаточно большую экспертизу. От самой маленькой МКК до большого банка.
Наша общая цель - обеспечение доверия людей к рынку, создание положительного имиджа МФИ.
Что мы видим? Видим признаки финансовых пирамид в ряде случаев, недобросовестную рекламу, пассивы не бьют с активами, а дефицит оседает в карманах учредителей, инвесторы остаются ни с чем.
Приводит пример одного из руководителей с офисом у Кремля, огромными оборотами, отмеченного дипломами на конференциях НАУМИР, а сегодня находящегося под арестом. Над проблематикой нужно тщательно работать.
Вторая история - соблюдение ПОД/ФТ. Выдают займы по недействительным паспортам. Ненадлежащий контроль, химичат сами сотрудники, выдавая займы сами себе, воруя у организации. Что делать? Знать своего клиента, в том числе и в условиях сокращения иксов (Х). Внедрять передовые скоринговые модели, совершенствовать внутренний контроль, в т.ч. за своими сотрудниками.
Достоверность учета и отчетности. Либо отсутствует должная автоматизации, либо нет интеграции бух. и управленческого учета. Кривой учет дает кривую отчетность, искажается достоверная отчетность, имидж и общая картина о МФИ. С такимим МФИ инвесторов у нас не будет. Нужно четко распределять роли среди сотрудников, распределять зоны ответственности, тщательно фиксировать данные, обучать персонал.
Соблюдение 353-ФЗ (о потребительском кредите). Несоблюдение установленных ЦБ ПСК, взымание просрочек и неустоек, навязанные страховые услуги и получение через это дополнительной скрытой комиссии.
С начала 2018 г. инициировано свыше 70 проверок. МФИ к проверкам нужно готовиться и работать на опережение, проводя собственный предпроверочный аудит. СРО должны стать платформой по сбору информации и обобщению среди своих членов замечаний по негативным проверкам.
Внедрение современных технологий. Функция "одного окна" Субъекты рынка ведут документооборот с ЦБ через личный кабинет.
Желаю МФО получения прибыли, а КПК укрепления общности.
11.06 Валерий Лях. Противодействие недобросовестным практикам. За год в деятельности ЦБ прошли большие изменения. В том числе по методологии выявления недобросовестных практик.
Есть определение финансовых пирамид и есть определение нарушений в деятельности МФИ. За 2018 г. выявлено 1300 нелегальных кредиторов, по 600 организациям направлены письма в правоохранительные органы.
Департамент планирует работу прежде всего с СРО и в более тесной работе с правоохранительными органами по недобросовестным игрокам. Принцип неотвратимости наказания, вывод с рынка слабых игроков, создание здоровой конкурентной среды.
11.18. Елена Стратьева. О займах до зарплаты. СРО "МиР" активно включилось в диалог с ЦБ после объявления им регуляторных изменений. ВЦИОМ провел опрос по экспресс-займам. PDL скорее нужны - ответили 46% опрошенных. 65%-м опрошенных такие займы помогли... Идет презентация с итогами исследования. Ссылка на нее есть на нашем портале.
Прогноз рынка СРО "МиР" - сокращение количества МФО с 2,2 тыс. до порядка 1,0 тыс. в случае реализации всех предложенных ЦБ инициатив.
Наши инициативы - определить переходный период по внедрению "иксов" (примерно до 12 месяцев). Специализированный продукт, предложенный ЦБ - его нужно докрутить, но мы удовлетворены тем, что регулятор предлагает альтернативу ПДЛ.
По нашему мнению - рынок готов к переменам, но нужно время.
Ужесточение регулирования ведет к сокращению возможностей, что ведет к сокращению доходов и росту расходов.
Изменить систему ограничения ПСК рыночным способом. Создать условия для фактической невозможности деятельности "нелегалов".
Приглашаю к сотрудничеству две другие СРО.
ПЕРЕРЫВ. Следующее пленарное заседание начнется в 12.00. Оно будет посвящено вызовам микрофинансового рынка. Модератор - Александр Норов.
12.16. Артемьева Карина, Национальное рейтинговое агентство. Доходы населения по данным Росстата падали до начала 2018г. По 1 кв. 2018г. улучшилась динамика заработных плат, увеличился розничный оборот. Дает экспертную оценку по корпоративным компаниям.
Темпы роста потребительского кредитования опережают темпы роста доходов населения. Население занимает в два раза быстрее, чем копит (по банковскому сектору). По МФО и КПК портфель займов за 1 кв. 2018 г. увеличился на 10%.
Удмуртия - лидер по тему роста микрозаймов.
Прогнозы:
Портфель МФИ будет продолжать расти (сокращение банков, МФО как последняя возможность получения займа, конкуренции с банками не будет, т.к. выдача микрозаймов банкам экономически нецелесообразна, доля компаний, специализирующихся на ПДЛ снизится вдвое, но ряд компаний ПДЛ заинтересуются и доля ПДЛ в их портфелях составит до 10%, МФИ будут все лучше работать с рисковым заемщиком, столичные компании будут разворачивать региональную сеть, придется заняться финграмотностью населения, продолжение поиска фондирования для поддержания ликвидности).
12.32. Адрей Медведев, Банк России. Что ЦБ планирует делать с СРО на микрофинансовом рынке. Без СРО мы не обойдемся. Иначе аппарат ЦБ должен будет вырасти до нескольких тысяч человек. Очень важна контрольная функция СРО. Рассматриваем СРО как дополнительный удаленный офис ЦБ.
Будет создаваться риск-профиль по данному СРО, будет у каждой куратор. Контроль над СРО будет механизирован и документирован. Нам важно, чтобы члены СРО боялись не ЦБ, а СРО. Этот постулат, надеемся, заработает в ближайшее время.
Поэтапное наделение СРО полномочиями по сбору отчетности. ЦБ будет получать консолидированную отчетность, и тогда МФИ вообще забудут о ЦБ, если не будут осуществлять противоправной деятельности.
12.38 Чирков Алексей. Банк России. 253-ФЗ. Меры реагирования - исключительная компетенция ЦБ.
Нарушения. Презентует кейсы с практикой обращения заемщиков с жалобами.
Изменения, которые вступят в ближайшем будущем.
- ПСК отображается в процентном выражении и в денежном.
- Допусловия, подлежащие раскрытию информации.
- указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении переменной процентной ставки.
- ограничение неустойки по займам.
- изменение понятия профессиональной деятельности по выдачи займов. Изменится кратность. Один раз выдал - все, ты профессиональный участник финансового рынка. Правоохранительным органам будет проще определять и отличатьлегальных кредиторов от нелегальных.
12.54 Роман Новиков, Банк России. Благодарит организаторов конференции за высокий уровень проведения мероприятия.
О порядке формирования резервов МФО. Мы не пытаемся сблизить МФО и Банки по нормам. Проект Указания ЦБ по резервам - это еще только проект и просим СРО об обратной связи, как это ложится на деятельность МФО. Предполагаемая редакция: РВПЗ формируется по всем займам, значения РВПЗ являются минимальными (МФО может сформировать их в большем размере) и РВПЗ формируются при наличии рисков. А также, введение требований к залогу (раньше требования к залогу отсутствовали), какие залоги могут считаться обеспечением исполнения обязательств, а какие - нет.
Надеемся на диалог с рынком по оценке проекта Указания.
13.06 Александр Норов . В чем трудности взаимодействия КПК и СРО КПК с Банком России? Не совсем получается общение через "одно окно". Регулирование мы считаем избыточным. Мы пытаемся найти понимание у регулятора по применению нормативов. Острого напряжения взаимодействия с ЦБ после семи лет деятельности СРО уже нет. Банк России предлагает жаловаться и давать обратную связь. Не хотелось бы, чтобы исполнители в Банке России переусердствовали. Регулирование исправит вольницу, которая есть на рынке. В рамках проведения Экспертных советов, ЦБ просит дать обратную связь о том, что он делает не так. И тут рынку нужно научиться давать и формулировать свои предложения используя понятийный аппарат, а не предложения в формате "хотим, чтобы было как-то не так".
Резюмирую: противостояния СРО с Банком России нет, идет процесс накопления информации.
Пленарные заседания первого дня закончены.
Следующая текстовая онлайн трансляция будет вестись завтра, начало в 10.00. До встречи на просторах Интернета и в нашем блоге!
10.08 Елена Стратьева открывает второй день конференции, представляет слово Михаилу Мамуте.
Рынок микрофинансирования нужен. (в зале не поднялась ни одна рука против). Постепенно формируется и медийно-общественный баланс в отношении правильного восприятия рынка микрофинансирования. Исследования показывают, что нет в обществе отторжения рынка, есть разное его восприятие, и что существуют риски.
Жалобы, поступающие в ЦБ от потребителей, они разные. Есть жалобы на то, как потребителя обслужили, а есть непонимание потребителем сути продукта. Человек, столкнувшись с микрофинансовым рынком, не понимает зачастую, что ему делать. В банках, прошедших большую эволюцию, люди ориентируются лучше и сразу жалуются в ЦБ. Необходимо перестраивать работу с потребителем, если мы хотим менять имидж микрофинансирования. Базовые стандарты должны сыграть свою положительную роль. Это комбинация принципов и правил. У компании должна быть система по работе с потребителями в виде хорошей гибкой модели. Тогда рынок потребителей выйдет на кардинально новую высоту. Есть механизмы обратной связи с потребителем. Закон недостаточно хорошо описывает взаимодействие кредитора с заемщиком.
Проверки дают позитивный эффект. В 100% лучше раскрытие информации потребителю - в МФК. МГУ провел исследование. В ВУЗе думали, что это в МФО всехмочат вводят в заблуждение, а банки у нас белые и пушистые. .. Так вот, по результатам исследования выяснилось, что в МФО более качественно раскрывают информацию потребителю, чем в кредитных организациях.
Не все МФО передают или своевременно передают данные в БКИ, тем самым сильно подводя потребителя.
Ограничение по сбережениям в КПК. Пошла негативная волна: принеси 100,0 тыс. - 10,0 тыс. отдадим сразу в качестве "подарка". Это плохая история, формирующая негативное впечатление о кооперативах. И здесь важна роль СРО. СРО - это тоже надзор за соблюдением базовых стандартов. Мы проверим как СРО проводит свою работу. Мы рекомендуем СРО не принимать в свои ряды тех, кого исключили в другом СРО за несоблюдение базовых стандартов.
По ограничениям в ПДЛ. Компании должны искать новые модели работы, понима, что в будущем процентная ставка по ПДЛ будет не более 1% в день.
От поведения самих участников рынка зависит очень многое. Попробуем объединить усилия.
10.37 Екатерина Глебова, пресс-служба Банка России. Имидж микрофинансового рынка. В ЦБ стали мерить имидж МФИ. Доля позитивных упоминаний к общему уровню упоминаний увеличилась в 1 кв. 2018г. до 30%. Не все информационные каналы правильно освещают проблемы микрофинансирования. Есть ТОПовые каналы, где работают хорошие специалисты, способные разобраться в проблемах, и есть многие другие..
Негатив тиражируется, позитив воспринимается, как само собой разумеющееся и не попадает в информационное поле или попадает не так.
(Приводятся примеры из публикаций в разных СМИ о "чудовищной сущности" МФО). На пустом месте и без привязки к конкретным событиям.
Основные стереотипы:
-МФО выдают маленькие займы под огромные проценты
-Не вернувшийся маленький заем вырастает в огромную сумму
-Взял в МФО заем на небольшую сумму - в результате лишился квартиры.
(Даются примеры негативных событий, представленных в некорректной, недостоверной форме по Новосибирску, Челябинску, Москве).
Приводятся положительные примеры работы пиарслужбы СРО "МиР".
Но! На фоне положительного освещения работы МФО с перепечаткой этих примеров в 20-100 изданиях (Исследование ВЦИОМ по ПДЛ и т.п.) - все они нивелируется 500-ми перепечатками публикации о том, как в Новосибирске, например, заемщик потерял квартиру, взяв заём в МФО.
Кредитные кооперативы. Там своя тема (стереотип): пайщики лишились своих сбережений из-за того, что кооператив схлопнулся. ЦБ выпустил памятку с признаками добросовестного и недобросовестного кооператива. КПК могут размещать ее у себя в офисе.
Имидж ломбардов. Свой стереотип: ломбарды выдают деньги за краденное имущество.
Елена Стратьева. Благодарит Банк России за хорошую оценку пиар-службы СРО "МиР". СРО нужна своя пресс-служба. Давайте сделаем так, чтобы пресс-служба одной СРО не двигала весь рынок. Предлагаем обмениваться информацией на уровне СРО и их членов.
11.05 Марат Сафиулин, Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.
Сегодня день химической безопасности. Токсичность - это то зло, что есть месселинг для вкладчиков, акционеров и пайщиков.
136,0 млн. руб. выплачено Фондом пострадавшим пайщикам кредитных кооперативов. Таким образом Фонд является сегодня по факту последней надеждой и рубежом для пайщиков кооперативов.
Многие КПК прибегают к спорным методам привлечения сбережений. КПК, публично объявляющие о страховании сбережений - о многом не договаривают. (Комментирует слайды своей презентации). Пайщик по сути остается в тотальном неведении.
Примеры месселинга: "Ваши сбережения застрахованы в АСВ", соседство в рекламе текста с известными брендами и логотипами (ЦБ), свободная трактовка тезисов выступлений первых лиц государства.
Надеемся, что будет со временем и Базовый стандарт по маркетингу и рекламе.
11.17. Михаил Хромов. РАНХи ГС. Пропорциональное регулирование и надзор. Затраты на регулирование и надзор должны быть соотнесены с рисками и выгодами от этого регулирования. Мы провели исследование, провели анализ принципов, для которых возможен пропорциональный подход. Изучили мировую практику. Разрешенные виды деятельности отличаются в зависимости от института. В мире самое жесткое регулирование у банков, далее по убывающей - КПК, МФК, МКК.
Приводит примеры регулирования в странах Бразилии, Индии, Мексике.
Посмотрели международный опыт, начали смотреть: что происходит в России.
По большинству требований ЦБ соблюдает все рекомендуемые мировые стандарты, но по отдельным позициям требования ЦБ намного жестче мировых. Общемировая практика говорит, что требования к микрокредитным компаниям должны быть гибче. В целом за 8 лет в России пропорциональное регулирование сформировано. Естьперегибы сложности и чрезмерность регулирования из-за того, что Россия прошла этот путь очень быстро.
Далее, мы перешли к написанию концепции пропорционального регулирования, разработали принципы, определили миссию, условия, при которых она могла бы быть ЦБ успешно реализована.
Нужны предварительные шаги, изменение законодательства.
11.37. Екатерина Шабаева, ЕЮС. Наша компания является стратегическим партнером НАУМИР. Юридический портрет МФО.
Презентует Европейскую юридическую службу. В нашей стране очень низкий уровень правовой грамотности, что влечет за собой правовой нигилизм потребителя финуслуг.
27% граждан хотя бы раз обращались к юристу. Те, кто вовремя обращается, у тех в 90% вопрос не превращается в проблему.
Самый "грамотный" регион в правовом отношении - Хакасия, плохо с правовой грамотностью в Ростовской области (и еще в нескольких регионах). Дает анализ самых популярных вопросов от клиентов МФО (опрос проходил среди 40,0 тыс. клиентов МФО, которые находятся на абонентском годовом обслуживании в ЕЮС).
Пленарное заседание закончено. Благодарим за внимание!
ФОТОАЛЬБОМ конференции
В онлайн трансляцию вошли мероприятия конференции:
27 апреля (пятница)
Пленарное заседание «Стратегии регулирования и надзора МФИ. Ключевые показатели рынка» (10.00-11.30)
Модератор: Алексей Саватюгин (НАУМИР)
Выступающие:Илья Кочетков, Иван Козлов, Валерий Лях, Елена Ненахова (все - Банк России), Елена Стратьева (СРО "МиР").
27 апреля (пятница)
Пленарное заседание «Стратегии регулирования и надзора МФИ. Ключевые показатели рынка» (10.00-11.30)
Модератор: Алексей Саватюгин (НАУМИР)
Выступающие:Илья Кочетков, Иван Козлов, Валерий Лях, Елена Ненахова (все - Банк России), Елена Стратьева (СРО "МиР").
Пленарное заседание «Вызовы микрофинансовго рынка» (12.00-13.30)
Модератор: Александр Норов (СРО "НОКК")
Выступающие: Роман Новиков, Алексей Чирков, Потапова Валентина (все- Банк России), Карина Артемьева (Национальное рейтинговое агентство)
Модератор: Александр Норов (СРО "НОКК")
Выступающие: Роман Новиков, Алексей Чирков, Потапова Валентина (все- Банк России), Карина Артемьева (Национальное рейтинговое агентство)
28 апреля (суббота)
Пленарное заседание«Перспективы развития микрофинансовго рынка» (10.00-11.30)
Модератор: Елена Стратьева (СРО "МиР")
Выступающие: Михаил Мамута, Екатерина Глебова (все - Банк России), Алексей Лазутин (Национальное объединение ломбардов), Марат Сафиулин (Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров), Екатерина Шабаева (Европейская юридическая служба), Михаил Хромов (РАНХиГС)
Пленарное заседание«Перспективы развития микрофинансовго рынка» (10.00-11.30)
Модератор: Елена Стратьева (СРО "МиР")
Выступающие: Михаил Мамута, Екатерина Глебова (все - Банк России), Алексей Лазутин (Национальное объединение ломбардов), Марат Сафиулин (Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров), Екатерина Шабаева (Европейская юридическая служба), Михаил Хромов (РАНХиГС)
В архиве нашего блога можно также ознакомиться с записью текстовой онлайн трансляции аналогичной конференции прошлого года Ялта 2017.
10.05 Доброе утро, участники микрофинансового рынка и потребители финансовых услуг!
Через какое-то время начинаем нашу трансляцию.
В Крыму все ОК. Светит солнце, температура воздуха +27, температура воды в море +10. Температура воды в бассейне с морской водой +21.
В этом году ЦБ прислал не меньший десант своих представителей, чем в прошлом году. Все они будут участвовать и в пленарах, и в секторальных круглых столах.
Зал наполняется, скоро начинаем...
10.11. Алексей Саватюгин приветствует участников пятой по счету Ялтинской конференции. Доводит краткое содержание программы и широкие возможности отеля Ялта-Интурист :)
Ирина Яблучанская, руководитель теруправления ЦБ в Крыму. Приветствует участников. Желает плодотворной работы и хорошего отдыха.
Андрей Кулик, представитель Правительства Крыма. Приветствие от Совета министров Республики Крым.10.05 Доброе утро, участники микрофинансового рынка и потребители финансовых услуг!
Через какое-то время начинаем нашу трансляцию.
В Крыму все ОК. Светит солнце, температура воздуха +27, температура воды в море +10. Температура воды в бассейне с морской водой +21.
В этом году ЦБ прислал не меньший десант своих представителей, чем в прошлом году. Все они будут участвовать и в пленарах, и в секторальных круглых столах.
Зал наполняется, скоро начинаем...
10.11. Алексей Саватюгин приветствует участников пятой по счету Ялтинской конференции. Доводит краткое содержание программы и широкие возможности отеля Ялта-Интурист :)
Ирина Яблучанская, руководитель теруправления ЦБ в Крыму. Приветствует участников. Желает плодотворной работы и хорошего отдыха.
10.16 Илья Кочетков. Актуальные вопросы регулирования и надзора над МФО - об этом будет его выступление. Всего МФИ в стране - более 10,0 тыс. МФО практически все состоят в реестре. С ломбардами не такая радужная картина (не все в реестре ЦБ).Портфель займов в целом подрос незначительно. МФО играют социальную роль, воспитывают заемщика, не конкурируют с банками (
3 СРО у МФО (97% охват всех МФО)
8 СРО у КПК (71,52% охват)
В недалеком будущем придет время для СРО СКПК.
Активизируем работу по выявлению нелегальных кредиторов, вплоть до уголовной ответственности руководителей.
(Оказывается, этот год объявлен ЦБ годом СРО, с передачей им многих функций).
Окончен процесс формирования базовых стандартов для СРО КПК и СРО МФО. Основная задача ЦБ - надзирать за СРО как они надзирают за своими членами.
В департаменте должен быть 101 (сейчас 63) сотрудник. В департаменте будет за каждой СРО закреплен специалист-куратор.
Дадим право СРО МФО собирать отчетность со своих членов - МКК.
Переход на ЕПС - самый сложный вопрос. Для страховщиков и рынка коллективных инвестиций это уже история годовой давности. И не всё там хорошо. Предполагаем, что не все хорошо будет с переходом и на микрофинансовом рынке. Будем давать время на исправление ошибок.
КПК проявили активность, поработали с депутатами и в обход ЦБ смогли сдвинуть сроки перехода на ЕПС КПК и СКПК на определенный период.
У ломбардов переход произойдет с 1.01.19.
Рынок обречен на переход на ЕПС. Переход должен быть плавным и подготовленным. К этому нужно относиться спокойно, все равно все
По рынку кредитной кооперации. Стабилизация или гарантирование сбережений. Рынок говорит, что хорошо и то, и то. Но где на всё взять деньги? ЦБ склоняется к том, что нужно идти по пути стабилизации.
Планируем завершить работу по легализации всех МФО в интернет пространстве (зеленый маркер в поисковиках).
ЦБ очень хочет работать и многое сделать. Бывает, что мы беремся за многое. Ну так, останавливайте нас! Влияйте через свои СРО.
Законопроект о 1,5Х.. Провели исследования, поняли, что рынок отреагирует плохо. Пошли к Председателю ЦБ. От Председателя вышли с устойчивым пониманием: будем делать все поэтапно (ограничение процентной ставки по ПДЛ до 1,5%, а потом и до 1,0% в день и введение специального продукта). Консультации вели со всеми заинтересованными ведомствами и министерствами.
10.46. Иван Козлов. Ключевые тренды инспектирования. Главной инспекции Банка России - 25 лет! Нам удалось накопить достаточно большую экспертизу. От самой маленькой МКК до большого банка.Наша общая цель - обеспечение доверия людей к рынку, создание положительного имиджа МФИ.
Что мы видим? Видим признаки финансовых пирамид в ряде случаев, недобросовестную рекламу, пассивы не бьют с активами, а дефицит оседает в карманах учредителей, инвесторы остаются ни с чем.
Приводит пример одного из руководителей с офисом у Кремля, огромными оборотами, отмеченного дипломами на конференциях НАУМИР, а сегодня находящегося под арестом. Над проблематикой нужно тщательно работать.
Вторая история - соблюдение ПОД/ФТ. Выдают займы по недействительным паспортам. Ненадлежащий контроль, химичат сами сотрудники, выдавая займы сами себе, воруя у организации. Что делать? Знать своего клиента, в том числе и в условиях сокращения иксов (Х). Внедрять передовые скоринговые модели, совершенствовать внутренний контроль, в т.ч. за своими сотрудниками.
Достоверность учета и отчетности. Либо отсутствует должная автоматизации, либо нет интеграции бух. и управленческого учета. Кривой учет дает кривую отчетность, искажается достоверная отчетность, имидж и общая картина о МФИ. С такимим МФИ инвесторов у нас не будет. Нужно четко распределять роли среди сотрудников, распределять зоны ответственности, тщательно фиксировать данные, обучать персонал.
Соблюдение 353-ФЗ (о потребительском кредите). Несоблюдение установленных ЦБ ПСК, взымание просрочек и неустоек, навязанные страховые услуги и получение через это дополнительной скрытой комиссии.
С начала 2018 г. инициировано свыше 70 проверок. МФИ к проверкам нужно готовиться и работать на опережение, проводя собственный предпроверочный аудит. СРО должны стать платформой по сбору информации и обобщению среди своих членов замечаний по негативным проверкам.
Внедрение современных технологий. Функция "одного окна" Субъекты рынка ведут документооборот с ЦБ через личный кабинет.
Желаю МФО получения прибыли, а КПК укрепления общности.
11.06 Валерий Лях. Противодействие недобросовестным практикам. За год в деятельности ЦБ прошли большие изменения. В том числе по методологии выявления недобросовестных практик.Есть определение финансовых пирамид и есть определение нарушений в деятельности МФИ. За 2018 г. выявлено 1300 нелегальных кредиторов, по 600 организациям направлены письма в правоохранительные органы.
Департамент планирует работу прежде всего с СРО и в более тесной работе с правоохранительными органами по недобросовестным игрокам. Принцип неотвратимости наказания, вывод с рынка слабых игроков, создание здоровой конкурентной среды.
11.18. Елена Стратьева. О займах до зарплаты. СРО "МиР" активно включилось в диалог с ЦБ после объявления им регуляторных изменений. ВЦИОМ провел опрос по экспресс-займам. PDL скорее нужны - ответили 46% опрошенных. 65%-м опрошенных такие займы помогли... Идет презентация с итогами исследования. Ссылка на нее есть на нашем портале. Прогноз рынка СРО "МиР" - сокращение количества МФО с 2,2 тыс. до порядка 1,0 тыс. в случае реализации всех предложенных ЦБ инициатив.
Наши инициативы - определить переходный период по внедрению "иксов" (примерно до 12 месяцев). Специализированный продукт, предложенный ЦБ - его нужно докрутить, но мы удовлетворены тем, что регулятор предлагает альтернативу ПДЛ.
По нашему мнению - рынок готов к переменам, но нужно время.
Ужесточение регулирования ведет к сокращению возможностей, что ведет к сокращению доходов и росту расходов.
Изменить систему ограничения ПСК рыночным способом. Создать условия для фактической невозможности деятельности "нелегалов".
Приглашаю к сотрудничеству две другие СРО.
ПЕРЕРЫВ. Следующее пленарное заседание начнется в 12.00. Оно будет посвящено вызовам микрофинансового рынка. Модератор - Александр Норов.
12.16. Артемьева Карина, Национальное рейтинговое агентство. Доходы населения по данным Росстата падали до начала 2018г. По 1 кв. 2018г. улучшилась динамика заработных плат, увеличился розничный оборот. Дает экспертную оценку по корпоративным компаниям.Темпы роста потребительского кредитования опережают темпы роста доходов населения. Население занимает в два раза быстрее, чем копит (по банковскому сектору). По МФО и КПК портфель займов за 1 кв. 2018 г. увеличился на 10%.
Удмуртия - лидер по тему роста микрозаймов.
Прогнозы:
Портфель МФИ будет продолжать расти (сокращение банков, МФО как последняя возможность получения займа, конкуренции с банками не будет, т.к. выдача микрозаймов банкам экономически нецелесообразна, доля компаний, специализирующихся на ПДЛ снизится вдвое, но ряд компаний ПДЛ заинтересуются и доля ПДЛ в их портфелях составит до 10%, МФИ будут все лучше работать с рисковым заемщиком, столичные компании будут разворачивать региональную сеть, придется заняться финграмотностью населения, продолжение поиска фондирования для поддержания ликвидности).
12.32. Адрей Медведев, Банк России. Что ЦБ планирует делать с СРО на микрофинансовом рынке. Без СРО мы не обойдемся. Иначе аппарат ЦБ должен будет вырасти до нескольких тысяч человек. Очень важна контрольная функция СРО. Рассматриваем СРО как дополнительный удаленный офис ЦБ.Будет создаваться риск-профиль по данному СРО, будет у каждой куратор. Контроль над СРО будет механизирован и документирован. Нам важно, чтобы члены СРО боялись не ЦБ, а СРО. Этот постулат, надеемся, заработает в ближайшее время.
Поэтапное наделение СРО полномочиями по сбору отчетности. ЦБ будет получать консолидированную отчетность, и тогда МФИ вообще забудут о ЦБ, если не будут осуществлять противоправной деятельности.
12.38 Чирков Алексей. Банк России. 253-ФЗ. Меры реагирования - исключительная компетенция ЦБ.Нарушения. Презентует кейсы с практикой обращения заемщиков с жалобами.
Изменения, которые вступят в ближайшем будущем.
- ПСК отображается в процентном выражении и в денежном.
- Допусловия, подлежащие раскрытию информации.
- указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении переменной процентной ставки.
- ограничение неустойки по займам.
- изменение понятия профессиональной деятельности по выдачи займов. Изменится кратность. Один раз выдал - все, ты профессиональный участник финансового рынка. Правоохранительным органам будет проще определять и отличатьлегальных кредиторов от нелегальных.
12.54 Роман Новиков, Банк России. Благодарит организаторов конференции за высокий уровень проведения мероприятия.О порядке формирования резервов МФО. Мы не пытаемся сблизить МФО и Банки по нормам. Проект Указания ЦБ по резервам - это еще только проект и просим СРО об обратной связи, как это ложится на деятельность МФО. Предполагаемая редакция: РВПЗ формируется по всем займам, значения РВПЗ являются минимальными (МФО может сформировать их в большем размере) и РВПЗ формируются при наличии рисков. А также, введение требований к залогу (раньше требования к залогу отсутствовали), какие залоги могут считаться обеспечением исполнения обязательств, а какие - нет.
Надеемся на диалог с рынком по оценке проекта Указания.
13.06 Александр Норов . В чем трудности взаимодействия КПК и СРО КПК с Банком России? Не совсем получается общение через "одно окно". Регулирование мы считаем избыточным. Мы пытаемся найти понимание у регулятора по применению нормативов. Острого напряжения взаимодействия с ЦБ после семи лет деятельности СРО уже нет. Банк России предлагает жаловаться и давать обратную связь. Не хотелось бы, чтобы исполнители в Банке России переусердствовали. Регулирование исправит вольницу, которая есть на рынке. В рамках проведения Экспертных советов, ЦБ просит дать обратную связь о том, что он делает не так. И тут рынку нужно научиться давать и формулировать свои предложения используя понятийный аппарат, а не предложения в формате "хотим, чтобы было как-то не так".Резюмирую: противостояния СРО с Банком России нет, идет процесс накопления информации.
Пленарные заседания первого дня закончены.
Следующая текстовая онлайн трансляция будет вестись завтра, начало в 10.00. До встречи на просторах Интернета и в нашем блоге!
28 апреля (суббота)
Пленарное заседание«Перспективы развития микрофинансовго рынка» (10.00-11.30)
Модератор: Елена Стратьева (СРО "МиР")
Выступающие: Михаил Мамута, Екатерина Глебова (все - Банк России), Алексей Лазутин (Национальное объединение ломбардов), Марат Сафиулин (Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров), Екатерина Шабаева (Европейская юридическая служба), Михаил Хромов (РАНХиГС)
10.08 Елена Стратьева открывает второй день конференции, представляет слово Михаилу Мамуте.
Рынок микрофинансирования нужен. Жалобы, поступающие в ЦБ от потребителей, они разные. Есть жалобы на то, как потребителя обслужили, а есть непонимание потребителем сути продукта. Человек, столкнувшись с микрофинансовым рынком, не понимает зачастую, что ему делать. В банках, прошедших большую эволюцию, люди ориентируются лучше и сразу жалуются в ЦБ. Необходимо перестраивать работу с потребителем, если мы хотим менять имидж микрофинансирования. Базовые стандарты должны сыграть свою положительную роль. Это комбинация принципов и правил. У компании должна быть система по работе с потребителями в виде хорошей гибкой модели. Тогда рынок потребителей выйдет на кардинально новую высоту. Есть механизмы обратной связи с потребителем. Закон недостаточно хорошо описывает взаимодействие кредитора с заемщиком.
Проверки дают позитивный эффект. В 100% лучше раскрытие информации потребителю - в МФК. МГУ провел исследование. В ВУЗе думали, что это в МФО всех
Не все МФО передают или своевременно передают данные в БКИ, тем самым сильно подводя потребителя.
Ограничение по сбережениям в КПК. Пошла негативная волна: принеси 100,0 тыс. - 10,0 тыс. отдадим сразу в качестве "подарка". Это плохая история, формирующая негативное впечатление о кооперативах. И здесь важна роль СРО. СРО - это тоже надзор за соблюдением базовых стандартов. Мы проверим как СРО проводит свою работу. Мы рекомендуем СРО не принимать в свои ряды тех, кого исключили в другом СРО за несоблюдение базовых стандартов.
По ограничениям в ПДЛ. Компании должны искать новые модели работы, понима, что в будущем процентная ставка по ПДЛ будет не более 1% в день.
От поведения самих участников рынка зависит очень многое. Попробуем объединить усилия.
10.37 Екатерина Глебова, пресс-служба Банка России. Имидж микрофинансового рынка. В ЦБ стали мерить имидж МФИ. Доля позитивных упоминаний к общему уровню упоминаний увеличилась в 1 кв. 2018г. до 30%. Не все информационные каналы правильно освещают проблемы микрофинансирования. Есть ТОПовые каналы, где работают хорошие специалисты, способные разобраться в проблемах, и есть многие другие..Негатив тиражируется, позитив воспринимается, как само собой разумеющееся и не попадает в информационное поле или попадает не так.
(Приводятся примеры из публикаций в разных СМИ о "чудовищной сущности" МФО). На пустом месте и без привязки к конкретным событиям.
Основные стереотипы:
-МФО выдают маленькие займы под огромные проценты
-Не вернувшийся маленький заем вырастает в огромную сумму
-Взял в МФО заем на небольшую сумму - в результате лишился квартиры.
(Даются примеры негативных событий, представленных в некорректной, недостоверной форме по Новосибирску, Челябинску, Москве).
Приводятся положительные примеры работы пиарслужбы СРО "МиР".
Но! На фоне положительного освещения работы МФО с перепечаткой этих примеров в 20-100 изданиях (Исследование ВЦИОМ по ПДЛ и т.п.) - все они нивелируется 500-ми перепечатками публикации о том, как в Новосибирске, например, заемщик потерял квартиру, взяв заём в МФО.
Кредитные кооперативы. Там своя тема (стереотип): пайщики лишились своих сбережений из-за того, что кооператив схлопнулся. ЦБ выпустил памятку с признаками добросовестного и недобросовестного кооператива. КПК могут размещать ее у себя в офисе.
Имидж ломбардов. Свой стереотип: ломбарды выдают деньги за краденное имущество.
Елена Стратьева. Благодарит Банк России за хорошую оценку пиар-службы СРО "МиР". СРО нужна своя пресс-служба. Давайте сделаем так, чтобы пресс-служба одной СРО не двигала весь рынок. Предлагаем обмениваться информацией на уровне СРО и их членов.
11.05 Марат Сафиулин, Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.Сегодня день химической безопасности. Токсичность - это то зло, что есть месселинг для вкладчиков, акционеров и пайщиков.
136,0 млн. руб. выплачено Фондом пострадавшим пайщикам кредитных кооперативов. Таким образом Фонд является сегодня по факту последней надеждой и рубежом для пайщиков кооперативов.
Многие КПК прибегают к спорным методам привлечения сбережений. КПК, публично объявляющие о страховании сбережений - о многом не договаривают. (Комментирует слайды своей презентации). Пайщик по сути остается в тотальном неведении.
Примеры месселинга: "Ваши сбережения застрахованы в АСВ", соседство в рекламе текста с известными брендами и логотипами (ЦБ), свободная трактовка тезисов выступлений первых лиц государства.
Надеемся, что будет со временем и Базовый стандарт по маркетингу и рекламе.
11.17. Михаил Хромов. РАНХи ГС. Пропорциональное регулирование и надзор. Затраты на регулирование и надзор должны быть соотнесены с рисками и выгодами от этого регулирования. Мы провели исследование, провели анализ принципов, для которых возможен пропорциональный подход. Изучили мировую практику. Разрешенные виды деятельности отличаются в зависимости от института. В мире самое жесткое регулирование у банков, далее по убывающей - КПК, МФК, МКК.
Приводит примеры регулирования в странах Бразилии, Индии, Мексике.
Посмотрели международный опыт, начали смотреть: что происходит в России.
По большинству требований ЦБ соблюдает все рекомендуемые мировые стандарты, но по отдельным позициям требования ЦБ намного жестче мировых. Общемировая практика говорит, что требования к микрокредитным компаниям должны быть гибче. В целом за 8 лет в России пропорциональное регулирование сформировано. Есть
Далее, мы перешли к написанию концепции пропорционального регулирования, разработали принципы, определили миссию, условия, при которых она могла бы быть ЦБ успешно реализована.
Нужны предварительные шаги, изменение законодательства.
11.37. Екатерина Шабаева, ЕЮС. Наша компания является стратегическим партнером НАУМИР. Юридический портрет МФО.Презентует Европейскую юридическую службу. В нашей стране очень низкий уровень правовой грамотности, что влечет за собой правовой нигилизм потребителя финуслуг.
27% граждан хотя бы раз обращались к юристу. Те, кто вовремя обращается, у тех в 90% вопрос не превращается в проблему.
Самый "грамотный" регион в правовом отношении - Хакасия, плохо с правовой грамотностью в Ростовской области (и еще в нескольких регионах). Дает анализ самых популярных вопросов от клиентов МФО (опрос проходил среди 40,0 тыс. клиентов МФО, которые находятся на абонентском годовом обслуживании в ЕЮС).
Пленарное заседание закончено. Благодарим за внимание!
ФОТОАЛЬБОМ конференции
Проверка комментариев...
ОтветитьУдалить