четверг, 14 апреля 2016 г.

Апрельская конференция НАУМИР, 14.04.2016


14 апреля 2016 года в Москве состоялась ежегодная конференция по актуальным  вопросам, связанным  с законодательными и иными правовыми инициативами, обсуждение которых способствовало решению наиболее острых проблем микрофинансового сектора.
Текстовая онлайн трансляция апрельской конференции НАУМИР, 14.04.2016, начало в 10.00













В 10.00  Конференция начинает свою работу,  и для Вас в онлайн режиме будет вестись текстовая трансляция  мероприятия.

Приглашаем Вас к участию в конференции в онлайн режиме. Ждем Ваших откликов и комментариев, прямо здесь, в блоге конференции...

Пока что можно ознакомиться с полезной информацией:
Спикеры конференции.   Их надо знать в лицо ...
Программа конференции.  Чтобы знать, что и когда будет....

14 апреля, 2016г. 
9.28 Идет подготовка к началу конференции ... Народ прибывает








10.07  Елена Стратьева открывает конференцию. Вступительное слово.
Задача конференции: познакомиться с актуальными цифрами и существующими трендами.

10.10 Михаил Мамута


Совпало так, что сейчас  в ГД идет слушание по основным направлениям развития микрофинансового рынка.
Рынок жив, и на рынок приходят  новые игроки. От новых участников ждем, что они будут более профессиональными, чем "старички".
Есть три знаковых  участников рынка микрофинансирования - МФО, КПК и ломбарды . Все три сегмента идут с ростом. Идет их взаимонаполняемость клиентами.
Рынок МФО вырос, прирост идет умеренно и сдержано, что нас радует.
(идет послайдовое освещение рынка , эксклюзивные данные от ЦБ, презентация будет представлена на сайте РМЦ по итогам конференции)
10.20 В 2015г. исключено из реестра 1600 МФО. Чем меньше будет плохих участников, тем качественнее будет рынок. Период зачистки МФО, которые не сдают отчетность, приходит к своему завершению. Мы пошли на норму закрытия МФО (исключения из реестра), если они не осуществляют свою деятельность (многие МФО созданы "про запас").
Про КПК. 128 КПК стоят в плане на ликвидацию. Идет работа по всем таким КПК, не входящих ни в одно из СРО.

10.25. СРО наделят правом по  контролю и надзору за своими членами . Пока что СРО наделены правом контроля соблюдения стандаротов. СРО должны быть партнерами ЦБ.
Реформа рынка: выделение МФО по предпринимательскому и потребительскому кредитованию, к ним у ЦБ будут разные подходы.
Совместно с СРО КПК разрабатываем ряд новел. Первая: установка признака общности, Вторая: защищенность прав пайщиков через институты уполномоченных. Третья: информационная раскрываемость через публикацию отчетности посредством сети Интернет.

10.30  На рынке ломбардов останутся только те участники, кто будет ставить защиту прав потребителей во главу угла.

На 2018 г. запланировано внедрение единой системы гарантирования сбережений пайщиков КПК.

10.35. В заключение: работа по совершенствованию регулирования рынка будет вестись и дальше. Рынок должен быть защищен, в том числе и от волны негатива. Надо создать заслон от деятельности черных кредиторов.

10.40.  Служба по защите прав потребителей, Банк России,  Кочетков Илья


Бывает так, что в своей повседневной жизни вы от   ожидали что-то одно, а выходило совсем другое. Вот чтобы ожидания потребителей финуслуг были прогнозируемыми,  в ЦБ существует специальная служба.
На сегодня за первый квартал 2016г.  к нам поступило уже более 20,0 тыс. обращений граждан. Растет процент жалоб по деятельности МФИ. Нас это настораживает.
На что жалуются? На первом месте - неправомерные способы взыскания задолженности. На втором месте вопросы невозможности обслуживания долга.
В отношении КПК кол-во обращений граждан не столь значимо, и в основном они связаны с невозможностью вернуть свои сбережения.

Ломбарды. Им более 3,0 тыс. лет. ЦБ по возрасту несколько моложе. Но тем не менее, жалуются и на ломбарды.

ЦБ продолжит работу по продвижению идеи снижения долговой нагрузки.   В том числе и по ограничению платежей, не предусмотренных договором займа.
Подготовлен проект рекомендаций ЦБ. Мы хотим, чтобы все участники рынка были вовлечены  в программы  финансовой грамотности. Нам нужны финансово образованные потребители.
В 2015 г. проведено более 3,0  тысяч мероприятий в ВУЗах, школах и т.д. по финансовой грамотности.
Только вместе  мы добьемся счастливой улыбки на лице потребителя финуслуг.

А ведет все действо  первую сессию Антон Арнаутов, главный редактор портала банкир.ру.

10.55 М. Мамута. Идея разделения МФО на МКК и МФК заключается в том, чтобы  у МФО появилась возможность больше привлекать средства населения.

10.57. А.Соломкин. вопрос к ЦБ. Почему нет существенного роста КПК? Не следствие ли это зарегулированности рынка?

10.58  Михаил Мамута. Проблема в том, что КПК оказались в некоей ловушке. Сбережения пайщиков не застрахованы, значит риски КПК выше. Для нивелирования этих рисков КПК удерживают высокую ставку по привлечениям. Что влечет за собой и высокую ставку по заемным продуктам.  При этом  в мире во многих странах займы кредитных союзов дешевле, чем кредиты банков.
Есть две системные меры, чтобы вывести КПК из этой ловушки. Мы оцениваем охват кооперацией в перспективе  в   10-15 млн. человек. Первая мера - введение стандарта общности. Вторая - введение  механизма страхования сбережений пайщиков КПК. Настоящее страхование, а не через "ваши вклады застрахованы"  в ОВС  или в компенсационных фондах СРО.

11.08. Про выездные проверки ЦБ. Манкевич  Руслан (Банк России)


В большей мере в отношении рынка кредитной кооперации в 2015 г .были проведены проверки в отношении СРО (и выборочно - их членов, КПК). Отмечены формальные подходы по организации процедур внутреннего контроля. Отмечены факты неправильного использования компенсационных фондов СРО.
И в КПК и в МФО  в ходе проверок были  выявлены факты сомнительных сделок и схем, направленных на обналичивание денежных средств.
В принципе наши проверки направлены в помощь МФИ. Взаимодействие МФИ с главной инспекцией приветствуется и отражается в итоговых документах (актах).

11.15. Андрей Паранич, директор СРО "МиР".
У МФО есть три источника фондирования (кредитные ресурсы, средства ФЛ и средства ЮЛ). Тенденции сейчас сводятся  к тому, что МФО  стали больше пользоваться  деньгами собственников-учредителей МФО.. Кредитные ресурсы банков становятся менее доступными, что по нашим оценкам приведет к сокращению портфеля займов МФО в целом.
Ожидаем рост издержек МФО. При этом доля просроченной задолженности МФО снизилась с  33% до 26% в  2015г.
Давайте запретим коллекторскую деятельность и МФО!  - слышим мы от депутатов. Давайте усилим собственный контроль за собственными рисками, отделив нормальные МФО от черных кредиторов.

11.22 . Александр Соломкин, директор  СРО "Кооперативные финансы"


2015г. запомнился тем, что развивалась нормативно-правовая база. Участники рынка отмечают увеличившуюся нагрузку на рынок. В цифрах это выразилось в увеличении на 1-2 процентных пункта стоимости займов.
Ожидаем передачу части надзорных функций от ЦБ в СРО.  Прирост количества КПК уменьшается.
Срез рынка КПК. Это, как правило,  небольшие КПК в малых городах, штат у которых в среднем  - 5 человек.
(Приводит пример одного из карельских КПК.)
Крупных КПК с несколькими тысячами пайщиков очень мало.  Средние КПК сами подчищают количество  своих членов, не пользующихся услугами - исключают, чтобы не подпасть под регулирование ЦБ. Помимо этого, есть и отраслевые КПК,  в которых признак общности - работа на одном крупном предприятии.
(Дает по слайдам презентации  оценку  и статистику  СРО "Кооперативные финансы": рост членской базы, прием, исключение, добровольное прекращение членства).

11.30 Когда приезжает команда ЦБ на проверку в маленький КПК - работа этого КПК по сути на месяц парализована.
Про ПСК отдельная история. Рынку не понятно, откуда у ЦБ берутся такие итоговые цифры. Вопрос требует совершенства расчета и совершенство допуска представителей рынка к расчетам. Первые 100 КПК, которые берутся для расчетов,  по отдельным позициями и показателям - совсем не показательны.

11.35 Степаненко Виктория, департамент развития финансовых рынков ЦБ


МФИ более гибки, востребованы там, где нет доступа традиционных банковских услуг. Зачастую они более устойчивы во времена кризисов.  При этом несут более высокие риски.
СРО. Делегированный им надзор от ЦБ имеет место быть. Но это первый этап, для совершенствования самой системы саморегулирования, как таковой.
Надзор за отдельными (мелкими) участниками МФО будут осуществлять СРО, а за крупными - Банк России.
Разработаны базовые стандарты по защите прав потребителей. Разрабатываются  и другие стандарты, которые скоро можно будет увидеть на сайте ЦБ. Например, стандарт по работе с юрлицами.
Дело не в количестве МФО и КПК, когда мы говорим о развитии рынка. Важнее - качество.
Впереди очень много интересного, что приведет к исключительно положительным результатам.

11.47 Алексей Чирков , Банк России


Нами разработан КПК-проект.  КПК  не нужно быть  пассивными в ожидании законодательных  новелл, нужно активно участвовать в проектах, чтобы законы были совместным волеизъявлением регулятора и рынка.
Что ожидается: изменения реестров пайщиков КПК . Регулярное  (ежеквартальное) обновление реестра самими КПК и предоставление информации в ЦБ. Далее - изменение компетенции общего собраний и органов управления КПК . Затем - повышение информационной открытости.
Закрепление принципа общности (социальная , профессиональная и пр), сущность, из которой много чего вытекает в повседневной деятельности КПК (субсидиарная ответственность и т.д.).

Будет установлена исключительная компетенция СРО КПК  в отношении КПК до 3,0 тыс. чел.

11.56. Святослав Федоров, Банк России


У ЦБ выстроено неплохое взаимодействие с рынком - Экспертный Совет, рабочие группы, обсуждение дорожной карты, созданы отдельные рабочие группы  в рамках этого проекта. Разработаны  и формально запущены два проекта - КПК-проект и МФО -проект.

12.00 ПЕРЕРЫВ.  Пора пить кофе.....

Несколько общих планов...




12.23.  Сессия, посвященная развитию цифровых технологий.
Ведущий Виктор Достов

Первый выступающий Назаров Леван, "MILI"
Есть вопросы к удаленной идентификации клиента   по номеру телефона. Мы не считаем идентификацию через телефон упрощенной и  достаточной идентификацией.

12.27 Юрий Божор, отдел анализа рисков и перспективных технологий. Банк России.
В мире идет технологическая революция.  Нам важно в этом не отстать.
Мы в своем D-проекте обновили стратегические цели - внедрение цифровых технологий в деятельность МФИ.
Первое, что мы сделаем, что уберем схему, когда 30 % добросовестных заемщиков платят за 70% недобросовестных.
Удаленное оказание финуслуг.  Есть уже поправка в закон, допускающая удаленную персонализацию.
Работа офлайн приводит к удорожанию проектов.  Работа онлайн по выдаче займов МФО потребует подключение банков для первичной идентификации заемщика.

Идентификация, непрерывная деятельность площадок, оценка заемщика и инвестора (по допуску на эти площадки)  - три принципа  для успешного  финансирования малого бизнеса.
Бок о бок  с ними идут вопросы   финансовой грамотности.
(далее, несколько минут по презентации  о сложном слове -  краудфандинг)
Выводы:  ЦБ думает об этом рынке (цифровые услуги) и о снижении стоимости оказания таких услуг.

12.42  Прохоров Роман, Ассоциация "Финансовые инновации"
Паспортные данные, СНИЛС и привязанный телефон - достаточные условия для упрощенной идентификации. Применение этого в комплексе делает упрощенную идентификацию достаточно  надежной.
(далее технические нюансы  об агрегаторах -компаниях, работающих на рынке цифровых услуг)

12.51 Антон Пухов, платежная система БЭСТ
Деятельность у нас простая. Ввод денег и вывод денег.  Ожидаем, что стоимость списания денег с телефона будет снижаться .
У нас построена информационная система, внутри которой банк "Воронеж", а вокруг него - партнеры. Мы предлагаем МФО коробочные решения по приему денег (через самые разные каналы, включая Интернет) и по выводу денег, включая получение наличных в банкомате  БЕЗ ПЛАСТИКОВОЙ КАРТЫ.
Человек у банкомата нажимает кнопу БЭСТ и ... все. Далее следует инструкциям (простым и понятным) и взаимодействуют удаленно через банкомат со своим МФО.

12.57 Самиев Павел, НАФИ
Мы провели большое исследование по финграмотности (опрошено 5,0 тыс. респондентов)
Прогресс среди населения  среднего возраста по пониманию как вообще обустроена финансовая система страны.
Сложно воспринимаются населением инвестиционные продукты, затем банковские, далее - продукты МФО (именно в такой последовательности).
(далее комментируются слайды по результатам исследования чего там только нет) Презентация будет представлена в итоговых материалах конференции)
Выросла доля неформального займа (родня, соседи)
Динамика узнаваемости (знаний) о МФО растет, но не так сильно. В столицах о них  знают больше, в регионах меньше.
Большинство респондентов не спешит пользоваться услугами МФО.
Снижается доля выдачи займов МСП.
Фактор торможения в росте портфелей  - плохое качество портфеля микрозаймов.
Но  в два раза ожидается рост онлайн кредитования.

Выводы от ведущего Виктора Достова. Рынок сложный и  закредитованный , но дикорастущий    динамично развивающийся.

Левон Назаров - все представленные спикерами  новации позитивные и нужен бОльший надзор и бОльшее регулирование, чтобы отсечь непрофессиональные МФО без моральных и этических устоев в том числе.

13.10 Незаметно завершилась  эта сессия и готовится другая, где ведущей будет Елена Стратьева.  Как-то она разовьет тему поддержки МСП и фондирования МФИ?

13.11. Сучков Сергей, Корпорация МСП


На сегодняшний день в нашей стране стройной системы поддержки МСП нет. Задача Корпорации - исправить такую ситуацию.
Создание единого реестра субъектов МСП. В отличие от других стран у нас такого реестра нет. В нем должны (к лету 2016г.) отражаться и регистрационные данные предпринимателя и то, ЧЕМ ЗАНИМАЕТСЯ предприятие.
(идет комментарий слайдов презентации, где фигурируют миллиарды ....)
Кредиты должны быть доступными для предпринимателей, а пока что для них это дорогое удовольствие.
Вместе с Банком России разработана программа 6,5. "Шесть с половиной". Суть её в том, что Банк России рефинансирует  6,5 процентных пункта коммерческому банку, решившему прокредитовать предпринимателя под 10-11% годовых.

13.22. Стандарт для МФО и лизинговых компаний, которые могли бы работать по такой же схеме - обсуждается.

Бизнес-навигатор. Сетевой ресурс, который мы разрабатываем, и который даст информацию предпринимателю о том,  что в его местности есть из привлекательного, и что есть  нужного для его бизнеса (партнеры, банки и пр.).
Ответ на вопрос из зала: Обеспечением у МФО, подключенных к программам Корпорации будет уступка прав требований.


13.27. Слово дают представителю Центурион Капитал (МФО 2 уровня) Алексею Василевскому



(по презентации представляет ЦК, когда создали, что делает, кому выдают займы (200 коммерческих МФО со 100,0 тыс. клиентами). ЦК является партнером МСП-банка. Далее о трудностях, с которым столкнулся ЦК в кризис.
О сотрудничестве ЦК с банками на предмет фондирования. ВТБ 24  (наш базовый партнерский банк) - не интересно заниматься с МФО. РСХБ -нет программ по кредитнованию банком МФО.  и т.д....
Уровень информированности банков о возможности кредитования МФО (в том числе МФО 2 уровней)  низкий недостаточный.

13.40 Бауэер Татьяна, Минэкономразвития России


Минэко работает, способствует созданию инфраструктуры  и продвигает программы субсидирования
Корпорация МСП была создана как венец программ создания инфраструктуры поддержки МСП.
Можно говорить о том, что мы в целом в регионах имеем некую структуру поддержки МСП (информационную , консультационную, гарантийную и пр.). Хотим привлекать коммерческие банки в систему поддержки (кредитования) МФИ.
Минэко собирает отчетность по субъектам для конкурсного отбора.


14.00 ПЕРЕРЫВ НА ОБЕД.. Продолжение конференции в 14.30...
В кулуарах...









14.37 Халида Хусаинова начинает новую сессию. Об отчетности и переходу на новые отраслевые стандарты бухучета.


14.39  Тенденции по своевременной сдачи отчетности  - положительные, докладывает Золотых Екатерина, Банк России.

Положительное для отчетности МФО: появился порядок заполнения отчетности, что снимает массу вопросов.
Включается в отчет фактический адрес у которого НАИБОЛЬШЕЕ КОЛИЧЕСТВО ЗАЙМОВ. Таким образом это может быть и филиал, если он работает лучше головного офиса.
Есть новые подразделы и разделы, включая полученные займы и переданные по договору цесии.
Появилась норма, позволяющая ПЕРЕСДАТЬ отчет, если в отчете обнаружены ошибки Это право у всех видов  МФИ. Однако злоупотреблять таким правом не стоит, эта операция должна носить не системный характер. Исключены из отчета сведения о работниках , которые осуществляют оценку заклада.

СРО КПК может принять решение о предоставления отчетности за своего члена - КПК.

(еще масса поправок, суть которых отражена в презентации докладчика - будет в итоговых материлах конференции)

Новые проекты указаний, которые в ближайшее время  будут зарегистрированы Минюстом.
Для КПК, у которых более 3,0 тыс. (отчитываются в ЦБ напрямую),
для СРО КПК . СРО  направляет в ЦБ отчет о составе своих членов. Формы отчетности для трехтысячников и малых КПК при этом будут одинаковые.

Новое указание устанавливает порядок электронного документооборота. Суть в том, что Банк России может направлять предписания и указания так же электрронно. Вменяется всем поднадзорным МФИ проверять свои личные кабинеты на предмет получения такой интересной  важной почты. Через сутки хранения предписания в личном кабинете будет считаться, что предписание вручено.  Получателю дается ТРИ месяца со дня поступления эл. документа в личный кабинет исполнить это предписание.
на всякий случай идет демонстрация, как скачать предписание и загружать ответы в личном кабинете).



Халида Хусаинова. МФИ часто жалуются: количество отчетности просто убивает  задавило. Может  новая отчетность отменить что-то из старого?
Екатерина Золотых .  Новая отчетность (вернее, новые требования)  реализуются в соответствии с указаниями ЦБ и не отменяют действующих правил отчетности.

15.06 Потапова Валентина, Банк России.














На сайте ЦБ был опубликован шаблон перехода по трем направлениям :методологии, автоматизации бизнес-процессов и обучения. Под каждым направлением заложен минимальный перечень мероприятий.
Осталось немного времени, чтобы перевести свой учет в соответствии с новыми требованиями.
Банк России за это время провел широкие консультации с представителями рынка и со своими коллегами.
В ближайшее время выйдет письмо для рабочих групп с рекомендательным характером по согласованию плана счетов Минфина и счетов,  рекомендованных ЦБ.
Отраслевые рабочие группы будут работать и во втором квартале 2016г. Будем обсуждать содержание учетной политики и  единого набора показателей (весь перечень показателей, который ЦБ собирает с МФИ), автоматизации бизнес-процессов.
Внедрение (изменение) программного продукта - вещь болезненная и дорогостоящая.
Переход на единый план счетов (и самое главное, установлленные сроки) - это ФАКТ и подвижек по срокам не будет. От дискуссии, авось пронесет, и несбыточных надежд, что что-то изменится (ничего не изменится и будет так  как решено ранее) надо переходить к конкретной работе.
Желающих продать рынку свои IT продукты много (несколько), но более продвинуто в этом направлении 1С,  сделавшие уже 80% работы.
Удивительно но Рынок не генерит свою заинтересованность в IT продуктвх, а раз так, то конечный продукт будет дорогим. Бесплатные продукты за счет ЦБ распространяться среди МФИ  НЕ БУДУТ.
15.20 Списки желающих пройти обучение в качестве специалистов по переходу на единый план счетов Банком России сформированы. Однако  в последний месяц появилось еще много желающих войти в такую группу. (в очереди около 1,5 тыс. человек)  Поезд ушел.  Списки сформированы, и вряд ли кто еще будет в них  добавлен.
Те кто в списках и уже проходил обучение - те  показывают очень хороший профессиональный уровень.
Те из них, кто освоит МСФО, легко будет разбираться и в отраслевых стандартах.

Банк России вправе точечно запрашивать информацию у любого МФИ.

Халида Хусаинова Можно не делать   отчеты по переходу на новый план счетов, но вы должны понимать, что в вашем личном кабинете  может появиться соответствующий запрос и не отреагировать на него МФИ не получится.

15.32 Потапова Валентина
Обращаем   внимание  так же на то,  что формируется тестовая группа, на которой будут обкатаны  основные вопросы по переходу на единый план счетов.
Готовятся и методические разъяснения  по наиболее трудным вопросам  перехода на новый план счетов. И мы просим рынок генерить свои запросы на предмет освещения тех или иных ситуаций.

15.35. Санников Григорий, Банк России (начальник отдела разработки отраслевых стандартов по составлению бух. и фин. отчетности в кредитных и некредитных организациях)


Основа отраслевых стандартов  - концепция МСФО.
Структура плана счетов..... (нда, небухгалтерам лучше все это посмотреть потом в презентации)   Разделы, актуальные разделы и т.д. Григорий   подробно проходит  по всем по ним...
15.53. ... продолжается расшифровка счетов на птичьем языке  в профессиональных бухгалтерских формулировках.
15.57 народ ищет глазами  в программе время кофе-паузы...

15.58 А готов ли рынок к переходу?- спрашивает Халида Хусаинова.



15.59 Рынок не готов! - отвечает ген. директор Лиги КС Татьяна Ивашкина.




С Банком России мы работаем и предложения свои давали.  На сегодня кадровый потенциал не позволит рынку КПК  бескровно  быстро перейти на новый план счетов. Новые требования ЦБ вызывают новый всплеск негодования   вопросов от КПК.
Отмечаем, что при анализе ЦБ примеры   деятельности КПК почему-то не рассматриваются.
Надеемся, что к концу 2016 г. примеры такие  появятся.
Обучение Банком России  по отраслевым стандартам проводится достаточно грамотно.
Стандарт об учетной политике довольно общий, но он позволяет включить в учетную политику всю нашу специфику.
Несмотря на то, что сил и средств нет, и мы пока еще не готовы - мы понимаем, что-то делать надо.  Лига КС и СРО Кооперативные Финансы стараются облегчить жизнь наших членов. Мы пытаемся объяснить ЦБ почему сроки перехода для рынка КПК нереальны.
В помощь нашим членам мы разработали свой рекомендованный шаблон по переходу, но с учетом неизменности дедлайна конечных сроков, установленных ЦБ.
ЦБ должен понимать, что у СРО КПК дополнительной поддержки  (финансовой и кадровой) нет.
Все сложно, но деваться некуда. Будет запрос от ЦБ - надо будет его исполнять.

16.12. Почему кооперативы не обращаются к 1С. А там цена у них на сайте за коробку 90,0 тыс.  Какой кооператив готов выделить такие деньги?
50 рабочих мест у одного среднего кооператива - 450,0 тыс. руб.. Хорошая сумма.
Предлагаем сотрудничество различным айтишникам. Но они по степени готовности своего ПО и сами не готовы к деллайну.
Предлагали ЦБ решить вопрос по  софинансированию в приобретении отраслевого ПО.

16.16 Хусаинова Халида.
Выводы: рынок не готов, но старается быть в тренде. Вспомним лягушку, которая очень хотела жить, продолжала двигаться и нашла себе в результате точку опоры.  Всем большое спасибо!

16.18 КОФЕ-БРЕЙК....
В 16.30 ожидается острая сессия по законодательным инициативам в сфере взыскания задолженности... (про коллекторов). Заявлены Алексей Саватюгин,  Шпетер Сергей, член совета Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)

16.43 Алексей Саватюгин.Президент НАУМИР


Начинаем тему, которая касается миллионов наших граждан и сотен  участников рынка.
В прошлом году профессиональные  взыскатели отметили торжественно 10 лет своего рынка. Они были и раньше, професиональные .взыскатели, им тоже около 3,0 тыс. лет. Но в постсоветском пространстве они насчитывают 10 лет.
Рынок и население созрели для того, чтобы у коллекторов появился  собственный закон. Плюс наличие негативных макроэкономических показателей. Уход в минус в экономике (и вполне вероятно, что спад будет  в течение двух лет). Неблагоприятное в одном наложилось на неблагоприятное состояние личных финансов населения России.
Бум и расцвет микрофинансирования привели к закредитованности, а значит и к проблеме взыскания долгов. Дискуссия по этой теме, к сожалению,  переходит в разряд популистских.
3 года назад состоялось заседание Совбеза России, где рассматривался  вопрос взыскания задолженности . Как результат, на эту проблему обратило внимание прокуратура, Минэко было поручено написать профильный закон.
Прокуратура написала рекомендации по законности явления. Минэко продолжало писать закон.
Писали и другие. В результате  в Госдуму на начало апреля этого года  поступило 12 законопроектов. Как разной степени профессиональной глубины, так и  разной степени запретительности. К сожалению, были предложения не по регулированию рынка, а по отмене всего. Все это закончилось в минувший вторник, когда ГД отклонив 11 законопроектов, оставила один.
16.53. Случай уникальный при приеме отраслевого очень щепетильного и значимого закона :  на подготовку и принятие закона ко второму чтению   отведено всего 5 дней.

(Идет представление спикеров.)

16.56 Сергей Шпетер.  НАПКА

Выдано (займов) было много, а собирать было некому.  Объем задолженности, исторически накопленный, продолжает расти. Плюс наложенный фактор снижения платежеспособности населения.
В НАПКА анализировали ситуацию. Над законопроектом НАПКА работала лет пять. До случая вандализма коллекторы работали себе и работали.  Сейчас становится важным то, как организован процесс работы коллекторов. МФО СРО "Мир"  разработали свой кодекс этики.
В НАПКА существует контрольный и дисциплинарный комитет. Они обрабатывают жалобы каждый месяц. Если жалобы касаются грубости и хамства в работе коллекторов нашей организации - мы назначаем инспекцию с проверкой. Настрой жесткий -вплоть до исключения из НАПКА.
Что важно в законопроекте. Мы видели некую непродуманность  положений закона. Закон должен защищать интересы обеих сторон.
Раз в неделю визит и два звонка должнику - это разумно. Но когда закон  требует прекратить взыскание с пенсионера и беременных женщин, то социальная мотивация понятна, но по телефону этого не выяснишь. На телефонных переговорах на том конце может оказаться вообще какое угодно третье лицо.
Переуступка прав требований. В банковским мире этот инструмент распространен. Эта норма начала распространяться и на микрофинансовый сектор. А в законе "про коллекторов" запрещено это делать организациям, у которых нет банковской лицензии и которые не занимаются микрозаймами, т.е. коллекторы выпадают из нормы, которая принята во всем мире.
(Более подробно с основными проблемами у колекторов и НАПКИ можно будет ознакомиться , изучив презентацию докладчика позже на сайте РМЦ)

Александра Решетникова МФО "Быстроденьги"

17.14.Ожидания и реальности закона о коллекторской деятельности. Предполагается, что все участники микрофинансового рынка за законодателлное регулирование деятельности коллектовров. Отличаются  эти "все" в том, что одни из них  хотят защитить потребителей, другие ровно наоборот -  правильно выстроить работу коллекторов.
Для рынка в целом важнее, чтобы законодательство регулировало деятельность коллекторов, а не защищало потребителей финсуслуг. Странно  дополнительно защищать должников, которые априори уже нарушители.
Коллекторам нужен свой статус, чтобы отделить белых коллекторов от черных. Для взыскателей это очень важно!
Никакого интереса у проф. коллекторов сделать так, чтобы убить, покалечить, уничтожить должника - нет! Иначе придется согласиться, что коллекторы рубят сук, на котором сидят.
Мы бы предложили в рабочем законопроекте не обсуждать сколько раз звонить и посещать должников, а определять концептуальные нормы деятельности и  оценки эффективности коллекторов. Определить некие нормы, при нарушении которые ставится вопрос о профпригодности коллекторов.
(Далее Александра представила ожидания инициаторов закона в несколько другом ключе, с точки зрения обеспечения регулирования деятельности коллекторов - все перечислено в презентации см. итоговые документы конференции)
17.23. Что будет отрицательного для взыскателей. Никаких преференций для коллекторов законодатель не устанавливает (стандарты, уровень образования коллекторов и пр. и пр.) . Закон стимулирует должников ОТКАЗЫВАТЬСЯ от долга, три месяца перетерпеть и спокойно ждать суда.
Закон говорит, что нельзя физически воздействовать на должника (любым способом). А раньше было можно?
В законопроекте требования для взыскателей есть, требований для должников нет НИКАКИХ.
И главное, коллекторов можно привлечь только по согласию должника, а поскольку ни один должник такое согласие не даст, то на коллекторской деятельности можно поставить крест. Придется заимодавцам регулировать процессы выдачи займов процентными ставками. Лояльным заемщиком, которые дают согласия -  одна ставка, отказникам - другая, красная.
В НЫНЕШНЕЙ РЕДАКЦИИ законопроекта мы придем вот к чему:
- вырастит уровень просрочки,
- платежная дисциплина  как термин отомрет, ее (дисциплины) не будет,
- увеличатся издержки должников, если будут доводить дела до суда (а ведь можно было бы договориться в досудебном порядке),
- доступность уровня финуслуг упадет, как следствие будет меньше денег у людей, снизится покупательский спрос. А как будут жить судебные приставы и исполнители, заваленные судебными приказами   - это отдельная песня  тема.  Сейчас пока еще суды справляются (за 2015г. рассмотрен 1,0 млн. дел, и только 100,0 тыс дел перешло на следующий год). Но что это за дела - 50% по неуплате за коммуналку, и уже 50% по задолженности по микрокредитам.
ЗАКОН НЕ ОПРАВДЫВАЕТ ОЖИДАНИЯ участников финансового рынка и не отражает того, что хотели инициаторы законопроекта. Т.е. ЗАКОН В ПРИНЦИПЕ НЕ ЛОГИЧЕН, а значит и не решит тех проблем, которые сейчас есть.

17.38 Алексей Саватюгин

По закону должен быть определен регулятор коллекторской деятельности. А Правительство еще и не думало - кого назначить регулятором. А когда начнет думать, то на согласование и оценку регулирующего воздействия уйдут месяцы. Нет регулятора - нет реестра - никто не имеет право работать - рынок коллекторов встанет.

Александра Решетникова
... и на следующий  же день мы  (МФО) получаем миллион писем  от своих должников, которые отказываются на передачу их дел коллекторам,  и всем  взысканием придется заниматься МФО.

Алексей Саватюгин
... и при этом на МФО по закону будут  распространяются все требования, предъявляемые к коллекторам в этой работе - не угрожать, не звонить и т.д.

Сергей Шпетер предложил рынку более активно вовлечься в процесс внесения предложений в законопроект. И позитивно относится к законопроекту.

17.55 Алексей Саватюгни... Можно констатировать, что представители рынка и его объединения сделали все, чтобы повлиять на формулировки и фабулу закона. Будем надеяться, что и те поправки, которые мы дадим ко второму чтению тоже будут учтены.
Что может появиться во втором чтении? Ответственность кредитора за того взыскателя, кому передается долг.  Т. е. в случае чего, ответственность за  бандитизм незаконные действия коллекторов будут нести и те участники рынка, которые этого коллектора наняли .

(Поблагодарил участников, закрыл сессию)

Елена Стратьева закрывает конференцию,благодарит участников, приглашает на завтрашную дискуссию по рискам.


Скоро появятся Итоговые материалы конференции  . Следите за обновлением сайта конференций.





20 комментариев:

  1. Поскольку текстовая трансляция с мероприятия НАУМИР будет вестись впервые, то она будет больше похожа на тестовую обкатку, которая позволит "набить руку" и админам, и читающим, и комментирующим.
    Пока что первый совет - чтобы видеть актуальные добавления в блог по ходу трансляции, обновляйте эту страницу принудительно почаще.

    ОтветитьУдалить
  2. Просим в комментах дать обратную связь: видно ли, читаемо ли, происходят ли обновления лены блога автоматически или приходится перезагружать страницу?

    ОтветитьУдалить
  3. Всё читаемо, очень интересно, опечатка в тексте Андрей (Чикров) Чирков. У меня обновляется только после перезагрузки.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. огромное спасибо .Мы сейчас пишущему пальцы-то поотбиваем, чтобы не опечатывался )))

      Удалить
  4. Извиняюсь, Алексей Чирков!

    ОтветитьУдалить
  5. Дорогие друзья - участники, спикеры, сотрудники, партнеры, технические помощники и все-все, кто так или иначе способствовал тому, чтобы конференция свершилась! Мы снова сделали вместе с вами прекрасное мероприятие! Спасибо всем огромное! Удачи вам, успешного применения полученных знаний для роста и развития ваших компаний! Мы рады, что смогли способствовать этому. Ждем вас на наших следующих мероприятиях.В самое ближайшее время мы разместим все презентации на сайте конференций http://conf.rusmicrofinance.ru/conf/2016-actual/conference/#.

    ОтветитьУдалить
  6. Про ПСК отдельная история. Рынку не понятно, откуда у ЦБ берутся такие итоговые цифры. Вопрос требует совершенства расчета и совершенство допуска представителей рынка к расчетам. Первые 100 КПК, которые берутся для расчетов, по отдельным позициями и показателям - совсем не показательны - этот момент очень много вопросов вызывает и удивляет непонятными размерами ПСК, которые не укладываются в голове.

    ОтветитьУдалить
  7. С. Богданов15 апреля 2016 г., 0:25

    Сегодня пока можно говорить только о том, что правильный вектор развития системы кредитной кооперации еще не выбран, пока только блуждаем.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. А как же утвержденная и реализуемая ЦБ совместно с рынком дорожная карта развития? и не только КПК.

      Удалить
  8. С. Богданов15 апреля 2016 г., 0:48

    По поводу информационной открытости (раскрываемости) информации по КПК через Интернет, о котором говорится на конференции М.Мамута, хочется пожелать ее по отношению ко всем видам информации, важной не только для участников системы, но и для пайщиков. Например, сколько не спрашивали о результатах проверок Банком России СРО КПК, никто не хочет и не раскрывает нам эту, крайне важную, информацию.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Боюсь, что здесь, кто сверху,тот и определяет правила игры и раскрываемости. Когда СРО КПК будут регулировать Банк России, тогда (никогда) ЦБ и предоставит эту информацию. В существующих же реалиях все результаты проверок ЦБ находятся под грифом ДСП и не подлежат огласке, как бы рынок этого не хотел.

      Удалить
    2. А что имеется в виду под "результатами проверок"? И зачем рынку именно эта информация? Если для того, чтобы учесть чужие ошибки и не совершать таких же, то об этом на конференции выступал Руслан Манькевич, начальник управления мониторинга проверок ГИБР с хорошей презентацией: как раз какие виды нарушений чаще всего, в чем они выражаются и т.п. В ноябре Иван Козлов об этом же говорил, тоже весьма подробно - кого проверяют, зачем, как часто, и т.д. (https://www.dropbox.com/s/xupcwjwn2e2l1qy/kozlov_plenarnoe.pdf?dl=0)
      Что еще надо? Всё, что нужно для работы над ошибками в презентациях есть. Не хватает только названий КПК, ФИО руководителей и подробных схем вывода из кооператива денег на личные нужды. И когда кто-то интересуется более подробными результатами проверок, то поневоле начинаешь думать, что они ему нужны не для того, чтобы так не делать, а чтобы делать, но аккуратно, чтоб не заметили.

      Удалить
    3. С. Богданов15 апреля 2016 г., 7:32

      Когда на одни и те же вещи смотрят под разным углом, картина получается на той стороне соответственно разная. Участникам системы информация о работе СРО КПК нужна для определенных выводов и решений. Сегодня эта закрытая информация. А как работают кооперативы и какие там есть проблемы , сами знаем хорошо. Поэтому давайте поспокойнее к комментариям.

      Удалить
    4. Сергей, никакого не спокойства в комментариях я не вижу, но все-таки просила бы конкретизировать, какая именно информация о работе СРО, нужна именно Вам, как участнику системы (если, как выясняется из Вашего последнего комментария, речь идет не о проверках КПК, а о проверках СРО)? Это не праздный вопрос, а вопрос касающийся непосредственно деятельности НАУМИР и РМЦ, поскольку мы активно участвуем в процессах взаимодействия регулятора и рынка и, без сомнения, заинтересованы в том, чтобы такое взаимодействие было взаимополезным. Если необходимо обязать СРО раскрывать какую-то информацию о проверке её Банком России, давайте обсуждать, о какой информации речь, и насколько необходимо обязать СРО раскрывать такую информацию. Если необходимо получать какую-то конкретную информацию от Банка России, то же самое - скажите какую и зачем. Когда есть конкретика и обоснование цели, с этим можно работать. Когда просто лозунг "от нас скрывают" - это все-таки больше смахивает на популизм.

      Удалить
    5. Популизмом заниматься некогда, это меня не интересует, я и так у всех на виду. А какая именно информация нужна была нам и интересует, в том числе и пайщиков кооператива на годовых собраниях, для того чтобы выбрать более объективно и соответствующий для взаимовыгодной работы СРО, мы даже письменно отправляли в ЦБ вопрос по этому поводу . Ответа не получили. Наш кооператив работает 13 лет, важные и стратегические вопросы обсуждаем и принимаем на общем собрании. Когда задают мне пайщики вопрос-"Насколько полезно будет для КПК членство в том или ином СРО?, мне ответить нечего, нет информации и не предоставляют нам ни ЦБ, ни СРО, тем более. И пайщики говорят нам-зачем тогда такое саморегулирование нужно. Сегодня есть факты злоупотребления средствами компенсационного фонда и даже потери средств компенсационного фонда. Как обстоят дела в том или ином СРО, его члены не знают.И Вашу фразу -"насколько необходимо обязать СРО раскрывать такую информацию"-я вообще не понимаю. Или я вчера только в кооперации, или еще что-то.... СРО основана на членстве КПК и любая информация о его деятельности или итогах работы должна быть известна его членам и должна доводиться до них на собраниях или в рабочем порядке.

      Удалить
    6. Из Вашего последнего ответа стало понятно, что СРО в котором состоит Ваш кооператив не торопится все это делать в отношении своих членов: не извещает, не доводит и т.д. В общем, не в должной мере информационно открыто. Тогда, этот вопрос (который Вы поставили в самом начале этой дискуссии) к руководству СРО, а не к ЦБ. Чтобы узнать результаты проверки своего СРО Банком - Банк России не нужен. Дирекция СРО проинформирует (должна во всяком случае) своих членов о результатах проверки ЦБ на вашем общем собрании.

      Удалить
    7. Информационная открытость (объективная)-это проблема в саморегулировании на рынке кредитной кооперации, а не одного СРО, где наш кооператив является его членом. Когда работа СРО КПК для участников рынка является недоступным, приходится искать другие возможности. Согласен с Вашим высказыванием, что дирекция должна проинформировать своих членов о результатах проверки ЦБ своевременно. Или разместить на своем сайте об этих результатах.
      А вообще, когда КПК стоит на пути выбора СРО для вступления в него, то ему необходима, в первую очередь, информация касательно практической работы саморегулируемой организации. А для системы в целом о работе всех СРО на этом рынке нужно для общего представления,конкретных выводов и в дальнейшем для работы на собраниях и различных мероприятиях рынка.

      Удалить
    8. :) А вот к КПК, "который стоит на пути выбора СРО" появляются другие интересные вопросы. Можно предположить, что он столько лет никак из 10 СРО не мог выбрать одно, не потому , что они настолько закрыты (есть у них и сайты, и отчетность и телефоны дирекции и органов управления, и представители их на всех значимых мероприятиях НАУМИР присутствуют (подходи и спрашивай), а потому что столько лет удобно было не состоять ни в одном СРО и не нести существенную нагрузку. Но вот ЦБ сказал, что для всех "особо умных" (50% КПК на рынке - не члены ни одной из СРО) каникулы и халява закончилась. Все будут ликвидированы. И сразу у "неподписантов" появился интерес к СРО. Можно посоветовать подождать еще немного времени, их (СРО) останется в этом году три или два. Выбрать будет легче из кого. Но тут какое событие наступит раньше: либо такой неопределившийся до сих пор КПК дождется и успеет вскочить на подножку одного из трех вагонов уходящего состава, либо ЦБ ликвидирует его раньше.

      Удалить
  9. Полный фотоотчет с конференции по ссылке https://www.facebook.com/media/set/?set=a.1000792636675471.1073741854.785639338190803&type=3

    ОтветитьУдалить
  10. Благодарим всех, кто заходил на наши ̶п̶о̶с̶и̶д̶е̶л̶к̶и̶ онлайн трансляцию, дискуссию и размышления в свободном формате. Все вместе Вы открывали этот блог более 1170 раз, что говорит о том, что первый блин не всегда выходит комом, и текстовый формат освещения событий имеет шанс на то, чтобы прижиться наряду с другими традиционными способами информирования и освещения событий.
    До встречи онлайн на следующей текстовой трансляции, которая будет вестись из залов Ежегодной Ялтинской конференции НАУМИР 16-17 июля . Уже доступна программа конференции
    http://www.rusmicrofinance.ru/news/microfinance/news_2878.html

    ОтветитьУдалить

Оставьте, пожалуйста, ваше мнение....