вторник, 26 сентября 2017 г.

Микрофинансовый форум MFO RUSSIA FORUM, 3 октября 2017, Москва

Уважаемые коллеги, партнеры, друзья!  
РМЦ и  НАУМИР приглашают Вас  на очередную текстовую онлайн трансляцию MRF2017 из Holiday Inn Moscow Lesnaya, которая начнется в 9.00 (мск) 3 октября.



Текстовая онлайн трансляция MRF2017
 
Жмите на кнопку  ДАЛЬШЕ...>>>  и переходите на страницу трансляции.



Микрофинансовый бизнес-форум MFO RUSSIA FORUM объединяет на одной профессиональной площадке в рамках одного дня все ключевые вопросы микрофинансирования, технологические и бизнес-инновации для МФО.


Предварительно ознакомиться с  программой Форума и персональным составом спикеров можно на официальном сайте MRF2017.

С видео визиткой Форума можно ознакомиться на нашем видео канале на Youtube


Там же на канале  можно ознакомиться с видео приглашениями на Форум лидеров микрофинансового сектора

Перед началом трансляции - несколько слов напутствия от представителей организаторов Форума.



Алексей СаватюгинПредседатель Совета СРО "МиР",
 Президент НАУМИР


"От лица организаторов МFO Russia Forum 2017 я приглашаю Вас присоединиться к нашей дискуссии. Уверен, она будет яркой и продуктивной. Обсуждение актуальных бизнес-моделей и перспективных кейсов, а также вопросов внедрения базовых стандартов и новых законодательных норм совершенно точно позволит участникам рынка определить дальнейший вектор его развития"











Эдуард Арутюнян 
Директор СРО "МиР"
"За несколько лет своего существования МRF,       организованный СРО "МиР", уже успел заслужить репутацию уникальной для России площадки, на которой участники микрофинансового рынка могут вести открытый и живой диалог как с компаниями-лидерами, так и с мегарегулятором. Традиционно, нам с Вами предстоит обсудить самые знаковые события, грядущие изменения в законодательстве, актуальные вызовы и возможные пути их преодоления, вопросы повышения имиджа и безопасности. Словом, все то, что волнует, пожалуй, каждого участника рынка!"




В ходе трансляции не забывайте время от времени обновлять информацию, периодически нажимая на кнопку: 
ОБНОВИТЬ ЗАПИСЬ >>> 
которая размещена сразу же за последним абзацем трансляции.

9.00. Форум начался с торжественной церемонии награждения лауреатов Первого всероссийского конкурса социально значимых проектов, реализуемых  МФО, который организовали и провели все 3 существующие СРО МФО. Вручены дипломы, сказаны напутственные слова, сделаны фото на память.


(Подробнее о лауреатах конкурса в специальном пост-релизе на нашем портале)


9.25.С приветственным словом выступил Илья Кочетков, Банк России. Главный посыл: Банк России поддерживает развитие микрофинансового рынка  и уделяет этому сектору повышенное внимание.





9.30 Артур Арутюнян. Это уже пятый микрофинансовый бизнес-форум. Совокупный портфель МФО уже превышает 150,0 млрд. руб. Все это на фоне исключения в прошлом году 1700 МФО из госреестра. В этом году исключены 700 МФО. Положение сложное, задачи и вызовы стоят серьезные. Как на регуляторном уровне, так и на законодательном.
Доводит до участников программу Форума и кратко характеризует будущие запланированные сессии.

9.35. Саватюгин Алексей передает слово Евгению Бернштаму.
Сегодня разговор будет об общих тенденциях. 17-й год - это год двух тем. Год регулирования и год технологий.  Добавлю третью составляющую - консолидация рынка.  Цивилизованную, а не вынужденную.
В Домашних Деньгах работает более 6,0 тыс. человек. Они несут финграмотность и финдоступность от Калининграда до Владивостока. С нашими сотрудниками каждую неделю проводится  обучение, люди получают финансовые новости.

Будущее не только за технологиями, а в сочетании  технологий с прямыми контактами   потребителей услуг  с теми, кто эти услуги предоставляет.

В ДД   открыта  партнерская программа, оказываются различные услуги - от адвокатских услуг до консультаций врачей.

Почему бы ДД не продавать свои облигации? Мы обратились в различные банки и в 10 регионах страны начинаем продавать в розницу облигации.  Не финансовым институтам, а непосредственно потребителям финуслуг . Нужны помощники - вы, представители МФО. В этом тоже будет консолидация.

9.50 Юрий Провкин, ГК Экванта. Компания занимается разработкой скоринга и оценкой МФО. Средний рост рынка МФО в России- более 20%.   Рассказывает о трудностях в конкурентном рынке МФО и  о существующих приемах ("первый заем бесплатно", "приведи друга" и т.п.). Доходность в МФО падает, в том числе из-за регуляторного давления. Очень трудно что-то планировать в долгосрочной перспективе. 
С нами работают 34 компании. Делаем для них экспертизу бизнеса. Даем рекомендации по обелению компаний.
С чем столкнулись при экспертизе МФО? Черный бизнес, по скорингу решение принимает человек, а не система, убыточные офисы, нет методов оценки заемщика и т.д. и т.п. 

Сейчас самое время покупать или продавать бизнес.  Рост конкуренции этому способствует.

10.03. Андрей Артаев, МФК "Срочноденьги"  Влияние регулирования а рынок МФО (сегмент PDL). Представлена экономическая модель компании (PDL).  1,5Х - это будет сложная история для любой микрофинансовой компании. Нужна консолидация и борьба за имидж. 


10.17 Михаил Мамута, Банк России.  Много новых людей в зале. Это сигнал к тому, что рынок растет.  Рынок PDL приобрел ту окраску, которую трудно назвать позитивной. Деятельность отдельных компаний очень плохо воспринимается обществом.  Очень важен моральный облик каждой отдельной компании. Есть все базовые основания к тому , чтобы рынок развивался, а имидж изменялся в лучшую сторону. 
Поток жалоб, который поступает в Банк России, достаточно объективно показывает современную картину рынка. Голос потребителя - это главный голос и посыл от рынка. 
В целом за этот год общее количество жалоб  на МФО  выросло на 20%. Но общая доля жалоб на МФО в целом по финансовому рынку снижается. 
Структура жалоб. В основном на слишком большие проценты (долг), на некорректность расчета процентов. 
Ограничение по Х в Великобритании привело к сокращению компаний и повышению доверия населения к оставшимся компаниям. Мы движемся примерно по такому же пути с учетом российской специфики.
Особое внимание будем уделять коллекшену. Обращайте внимание на соблюдение закона по взысканию.

Онлайн продажи и онлайн оценка клиента.  Есть проблема с сохранностью персональных данных. Развивая дистанционные каналы нужно обращать внимание на сохранность персональных данных.

МФО стали увлекаться взиманием платы за дополнительные услуги. Все это допустимо и приемлемо, если осуществляется  в рамках закона.

Базовый стандарт по защите прав потребителей финансовых услуг. Правильное соблюдение стандарта окажет влияние на правильное восприятие отрасли.

10.36 Алексей Саватюгин. Недавно прошел Форум коллекторов.  На нем по данным ФССП отмечалось, что большое количество жалоб подается как раз не на коллекторов, а на МФО.

10.39. Михаил Андронов, 1С . Стратегия перехода на ЕПС для МФО. Переход на ЕПС - сложная задача (по сути, переход на МСФО).  Регулятор подводит под единый знаменатель весь финансовый рынок. 
План действий: изучить стандарты ОСБУ- выбрать ПО (1С: Управление МФО и КПК) -пройти обучение- настроить программу-отработать тестовый период.
Мы сделали готовые кейсы для организаций - переход на ЕПС за 16 часов. (цена 8,0 тыс. руб.). 

10.50 Олег Лагуткин, БКИ Эквифакс . Первый вызов - приближается  демографическая яма. К 2027 году наиболее пригодное население (до 30 лет) начнет сокращаться.
МФО имеют самую лояльную группу потребителей. 
Финансовый рынок после 2015г. по сути восстановился. 
Конкуренция со стороны банков нарастать не будет. 
Остановился рост доли PDL в совокупном портфеле МФО. 
МФО научились работать с рисками.

11.00 Кофе-брейк.

11.20 Начало сессии "Ищем новые источники фондирования"

Александр Мамонов, "Городская сберегательная касса".
Финансируем бизнес, даем займы под недвижимость, принимаем сбережения от 1,5 млн. руб., осуществляем операции с закладными.
Привлекаем деньги от банков, агентское сопровождение портфелей закладных, займы от фондов, выпускаем ипотечные облигации.
Работаем и с физическими, и с юридическими лицами.
Квалифицированные инвесторы физики достаточно финансово грамотные люди.
Разрабатываем новые продукты с использованием закладных для привлечения банковского фондирования.
Создаем с партнерами компанию ипотечного агента. У проекта есть ограничения. Очень критичен объем закладных. Для самоокупаемости он должен быть от 1,0 млрд.

11.40 Эльман Мехтиев, АРБ. Методические рекомендации по оценке банками МФО подготовлены СРО МиР и Ассоциацией "Россия".  Нужно работать с ЦБ.   Мало написать документ, нужно еще посмотреть на него с точки зрения регулятора. Почему регулятор должен согласиться с тем, что простое следование методичке снижает риски банков при работе с МФО? 
С сужением рынка банков, банки все-равно будут обращать внимание на работу с МФО.  У регулятора две ветви надзора - за банками и за МФО. Две разные ветви, хорошо бы, чтобы понимали друг друга. 

Вопрос. Ваше отношение к банкам, зашедшим на рынок МФО.
Э.М. Это последствия регуляторного воздействия. Нигде в мире нет разделения по ПСК  в зависимости от субъекта.  МФО гораздо быстрее могут продвигать новые технологии. У банков сейчас проблема - смена бизнес модели. 

Вопрос ведущего. Почему МФО даже не пробуют подавать документы на получение кредитов в банках?
Участник. Отказ   банком дается на стадии переговоров (по факту того, что запрашивающий - МФО, которые банк не кредитует), поэтому дело не доходит до сбора и подачи пакета документов. 

Сергей Седов, МФК "Займер".  Существующие проблемы фондирования: недоверие банков, закрытость международных фондов, недоверие проф. инвесторов, высокая планка  для физиков - квалифицированных инвесторов   (1,5 млн. руб.).  Объемы фондирования. 19% от неучредителей. 

ROBO.CASH. заемщики берут займы у кредиторов, размещают информацию на площадке,  МФО покупают готовые средства за вознаграждение (12-14%).  Площадка автоматизирована, запущена в Латвии,  1062 инвесторов из Европы задействованы на сегодняшний день.


INVEST.ZAIMER.RU еще одна площадка. Проект предлагает размещать собственные средства физиков.

Фондирование осуществляется инвесторами не из России в Евро, займы выдаются евро в еврозоне европейцами и в тенге в Казахстане. Персональные данные не подаются. Законодательство стран, где зарегистрированы площадки и осуществляется деятельность соблюдается  в полном объеме. Онлайн займы для россиян ограничены 15,0 тыс. руб.  Если свыше, то необходима личная авторизация в офисе в Кемерове.

12.14 Эдуард Ланчев, основатель Fundaery (на основе блокчейна). ICO: настоящее и будущее привлечение инвестиций.  Блокчейн  -некая   криптозащищенная  база данных, распределенная по всему миру. На основе блокчейна выпускают токины (монеты, электронные сертификаты), та самая криптовалюта.  На первый взгляд фундаментальной стоимости за криптовалютой нет.  Однако, чем дальше, чем серьезнее и у криптовалюты появляется фундаментальная стоимость. От вложенного труда основателей, расширения парка серверов, покупки электроэнергии и т.п. 
За год рынок криптовалют капитализировался в 10 раз и сейчас составляет 144,0 млрд $ и обогнало венчурное финансирование. 
В России нет еще регулирования этого рынка (оно считается "благоприятным "  видимо для отцов-основателей  регулированием).
Средний чек по приобретению  ICO 3,0-3,5 тыс. $
ICO привлекают мелких инвесторов. Расходы на проведение одного ICO - 500,0 тыс. $ .  Токен должен что-то представлять - товар, услуга и тп.


12.40 Владислав Мишин, ООО "Брио Финанс".  Создали акционерное общество и передали доли своей компании в уставник общества. Выпустили привилегированные акции на 100,0 млн. руб. Физики покупают акции с плавающей доходностью - ставка рефинансирования + какое-то количество процентов сверху.  

12.45. Перерыв до 13.00



Сессия "Знай своего клиента: риски и идентификация"

13.18. Владимир Циганов, Эквифакс.  Аналитические модели Эквифакс.
Скоринг Бюро 2.0, Скоринг для МФО 2.0, начиная с этого продукта, начали смотреть на скоринг более пристально. Скоринг работает эффективнее, если настроен на конкретный продукт например, на PDL.

На каждого заемщика, пришедшего за определенным продуктом, должна быть своя оценка.  
Набор скоринговых карт Эквифакс: кредиты наличными, кредиты в торговых точках, автокредиты, кредитные карты.  В скоринге учитывается и закрытая часть кредитных историй. 
Те МФО, которые кредитуют товар, им будет очень полезна наша модель скоринга.

13.29 Сергей Нижевясов, Сервис еКапуста.  Выдача займов только онлайн. Нам нужны  данные с высокой частотой и ясностью.  Мы оцениваем данные из БКИ, анкет и трекера, профилей.

13.43 Анна Байтенова, РМЦ. Требования регулятора. 
Когда мы говорим об идентификации, мы говорим о целой системе отождествления клиента.
Знай своего клиента! А зачем? Договор подписан надлежащим лицом, деньги ему поступили реально, заемщик совершал действия своей волей и в своем интересе.
Удаленная идентификация  бывает полная и упрощенная. 
Упрощенная - 
-С  использованием оригиналов или надлежащим образом заверенных копий (ЦБ дал расшифровку: что вы решите - то и будет "надлежаще заверенной копией". Т.е. нужно хорошо прописанные правила внутреннего контроля. 
- Способ упрощенной идентификации доступен только МФК.
- С использованием ЕСИА (единая система идентификации и аутентификации".

При упрощенной форме не проводится идентификации выгодоприобретателя  и касается займов в суммах до 15,0 тыс. руб.

МФК может передавать всю идентификацию (поручать ее проведение) в кредитную организацию.

МКК проводит либо полную или упрощенную идентификацию. Сама. На сторону она может передавать только сбор данных.

Чего ждать? с 1 января усиливаются требования (25 пунктов или более) к ключевому персоналу МФК.  Директор, его замы, главбух и пр. 
Если клиент попал в черный список по ФЗ 115, это не значит, что МФО должно ему отказать, но в список повышенного риска поместить обязано.

13.55 Сергей Весовщук, ГК "Экванта"  Базовый стандарт по управлению рисками обязателен к исполнению для всех МФО. Есть нюансы для МФК и крупных МКК и небольших МКК (до 1,0 млрд. руб.). Крупные создают подразделения по управлению рисками, небольшие - назначают риск-менеджера.

Что делать?
Создать подразделение
Организовать СУР (процессы идентификации, управления, оценки и контроля риков)
Обучать
Сдавать отчетность.

МФО должна руководствоваться принципом экономической целесообразности затрат на организацию СУР к масштабу рисков, сопутствующих деятельности МФО.

Что будут проверять?
Проверяет СРО
Результаты направляются в ЦБ
Запрашиваемые документы - положение, инструкции, отчеты

Ответственность.
Предписание об устранении
Штраф
Исключение из СРО.

Как можно извлечь выгоду? Не подходить к исполнению Базового стандарта формально.  К управлению рисками относиться как к ценности. Защита стратегических целей, интересов акционеров
 

14.08 Марина Храбовская, БКИ СКБ.   Совместный проект СРО МиР и КБ "Русский стандарт" . Создано исключительно для МФО. 
Сервисы:
Хранение кредитных историй
Предоставление отчетов
Рейтингование
Оценка
Сквозной запрос - новая услуга, совместно с БКИ "Русский стандарт". Делается запрос одновременно в два БКИ по низким ценам.


Клиенты МФО до 20 лет имеют по 2 займов одновременно.  30-40 лет - до 4-5 займов.  У людей старше снижается долговая нагрузка  вновь до 2-х займов.
PDL -15% в структуре портфеля займов МФО - клиентов СКБ
Потребительских займов - 85%.

Самый активный регион по долговой нагрузке - Центральный. Уральский и Северокавказский регионы с  минимальной долговой нагрузкой.

14.14 Анастасия Кожемякина, ТА Консалт. Презентация об элементах системы управления рисков. Политики, процедуры, процессы. Все завязано, все переплетено, не забывать о необходимой достаточности и пропорциональности. 
Идентификация. Надо ответить себе на вопросы: Что могло бы произойти, как это могло бы произойти, почему это могло бы произойти?
Техники/методы оценки рисков (в том числе стресс тестирование)
Контроль рисков.  Принимается решение: брать риск-не брать риск
Мониторинг рисков . Отдельная тема для лекций и тренингов. 
Автоматизация. И не бойтесь управления рисками!  

14.23 Владимир Шикин, НБКИ.  Индекс кредитного здоровья россиян. На слайде график с кривой.  Индекс учитывает не только количество просрочки, но и то, как клиент вел себя в последние полгода. Учет позволяет прогнозировать ситуацию- что будет дальше. 
Нация с января 2016г. начинает выздоравливать.  Рынок микрофинансирвоания начинает цивилизовываться и приобретать признаки развитого рынка.
Ранее МФО кредитовали клиентов - отказников банков. Теперь будет борьба за клиента, а значит становится актуальной задача управления рисками.
Нужны новые данные, новые технологии - красной нитью проходит у выступающих на Форуме.
Реальный данные по кредитным историям клиентом - основа для предсказания дефолта. База кредитных историй велика. Накопление данных, подключение новых источников информации обогащают базу и оценочные модели  (скоринговые) становятся более качественными.
Кредитное мошенничество. Меняется поведение мошенников. Тактика на уход из сегментов с большими займами в более мелкие, то есть в зону МФО.
Присоединяйтесь к нашим инструментам.  Наши сервисы  используются подавляющим большинством банков-лидеров.
Новинка НБКИ - психометрические тесты (за основу взяты тесты Кембриджа). Если вдруг у заемщика нет кредитной истории. Легкие вопросы в игровом формате, на выходе скоринговый балл  Кредитный риск молодых заемщиков в среднем выше. 

14.38 Даниил Мизун, Домашние Деньги. Верификация заемщиков. У наших агентов есть предварительная скоринговая оценка, и он сам принимает решение - сколько выдать клиенту (в пределах оценки). Фото клиента, фото паспорта по Интернету передается в центральный офис. Таких заявок более тысячи в день. Стала задача автоматизации.  Разработали ПО, настроили систему, с большой долей вероятности система  идентифицирует фото реального человека с фото на его документах. Оператору на выходе выдается значек желтого, зеленого или красного цвета, что упрощает его работу и не замыливает внимание как если бы он работал непосредственно с фотографиями.
ПО позволяет также определить вмешательство при исправлении (подделки) документов.


Перерыв на обед до 15.30

Секция "Взыскание: традиционные и новые подходы"

15.40 Константин Фаерман, МКК "Альтерзайм".  Плюсы залоговых займов очевидны. Возвратность ,защищенность внешнего инвестора и пр.

Подводные камни займов обеспеченных недвижимостью:
Скрытая продажа залога (клиент не интересуется условиями договора, красиво рассказывает и пр.)

Переоценка залога, недооценка залога (не всегда самый дорогой залог = самому оптимальному залогу. Суд может отказать в  реализации залога для погашения займа. Кредитор может оказаться должен по залогу, если залог продается с торгов не с первого раза)

Право пожизненного проживания.

Права супругов (Требуется справка из ЗАГСа о том, что на момент подписания договора в браке не состоит)
.
Левые справки из ПНД   (От клиентов требуется справка и о том что не стоял на учете и о том, что не имеет психических заболеваний в настоящее время) 

Загородная недвижимость  (страхуем дополнительно за своей счет, как более уязвимую, т.к. неадекватный заемщик может испортить или сжечь имущество)

Фобии заемщика

Специалисту ставится задача делать селфи внутри недвижимости и фотографировать хозяев внутри объекта. 

16.00 Куликовский Олег, колекшн.  Просроченная задолженность, не всегда является проблемой. Не следует сразу бежать в суд, нужно пробовать разговаривать с должником и договариваться.
Необходимо использовать весь комплекс коллекнш (собственные возможности, внешние коллекторы, судебные приставы и т.п.). Делать это дело в половину возможностей не имеет смысла. 
Очень редко используется мелкими и средними игроками - техническая поддержка коллекшн. С увеличением глубины просрочки уменьшается  шанс вернуть сумму займа, а расходы продолжают расти. Логическое завершение пути - идти в суд. Почему руководители не хотят судиться? Суды - это непрозрачно, долго, дорого, нет гарантий возврата по решению суда. ЭТо не так. Нужно правильно организовать и распределить работу, т.к. у компании все-равно  есть внутренние ресурсы -юрист в штате, внутренние политики и т.п.  
Судебная практика дает компании опыт, повышении квалификации персонала, повышение качества договорной базы, узаконивание задолженности и т.д. 
Самый хороший стимул вернуть долг - экономический. Нужно стимулировать должника вернуть долг, мотивировав его частью списания долгов, снижением процентов и пр.
Решите организовать легал коллекшн - не поручайте это юристом. Найдите на эту работу хорошего управленца.

16.12 Богомолов Максим, Агентство Судебного Взыскания.  Есть нюансы судебного взыскания по  онлайн и оффлайн   займам.  
Онлайн - отсутствует подписание договора с обеих сторон, невозможность подтверждения перевода денег (не обсудили процедуры с оператором), нет сканов документов, неполная идентификация.
Пенсионеры платят лучше. 

16.35 Александр Морозов, НАПКА  Государственно-частное партнерство по взысканиям. 1 трлн рублей - это деньги, которые Ассоциация вернула в экономику (15 млн. сограждан, 100,0 млн. полноценных переговоров повысили финграмотность должников, 0 руб. потрачено бюджетных средств).
Что может цифра?
Новая услуга- автоматизированное определение подсудности.
Устранение бумажных атавизмов. Даешь безбумажные технологии! Чем мы хуже скандинавов? 
Голосовая верификация должника. 
Все задолженности должника - одному взыскателю.
Частный судебный пристав (распространенная мировая практика) 
Предложения регулятору (поиск рекламы в интернете, проверка взыскания как основного вида деятельности)
Что не может решить цифра?  Осуществлять переговоры и  психологическое давление.

16.50 Алексей Романов, студия инновационной психологии и медиации "ЭГО"
Любой конфликт - столкновение интересов. С СРО "МиР" провели несколько мероприятий, чтобы понять тему МФО.  Так вот - конфликты, как взаимные претензии  от заемщиков и от МФО. За 2016 г. в ЦБ поступило 11900 жалоб. За два года количество жалоб возросло в 4 раза.
Текущая практика решения споров - МФО подают в суд, суд принимает решение  в пользу кредиторов. Каков процент взыскания долгов по суду? Общая практика - 35%.

ЦБ планирует внедрение медиации в деятельность МФО для помощи взыскания долгов-  как задача самого ближайшего будущего.
Предпосылки для этого - хлопотное, затратное дело  ведение судебной практики, нагрузка на гос. судебную систему.

Принципы медиации:
Добровольность (сторон)
Сотрудничество
Конфиденциальность
Беспристрастность и независимость медиатора

Медиатор не вправе быть представителем и заинтересованным лицом

Функции
Оценщик конфликтов
Активный слушатель
Организатор процесса
Генератор альтернативных предложений

К чему приводит
Сокращение сроков урегулирования спора
Консенсус, а не компромисс
Взаимовыгодное решение
Улучшение имиджа МФО

Стоимость медиатора по мнению ЦБ будет оплачивать МФО. Когда будет принят закон о фин. омбудсмене, обращение к медиаторам будет бесплатным.

Медиация не решает всех проблем. Особенно тогда, когда есть немедиативные ситуации .


Заключительная сессия "Безопасность бизнеса: экспертиза и кейсы" начнется через 15 мин.

17.55. Павел Богомолов, "Viva деньги". Взаимодействие с правоохранительными органами дает положительный результат, хотя и сами правоохранительные органы (их противоправные действия) в определенным момент могут быть угрозой для МФО. 

Борьба с угрозой идет по этапам:
Определение угрозы
Определение варианта ее реализации
Определение вероятности события
Определение возможного ущерба
Выстраивание защиты

Виды угроз в отношении 
Личности (жизни и здоровью сотрудников в том числе)
Имущества
Информационных ресурсов
Финансовых ресурсов

Взаимоотношения с правоохранительными органами желательно выстраивать заранее.  Сотрудник отдела безопасности МФО должен появиться в территориальном органе (МВД), а не наоборот. Эффективно работает организация экстренных каналов связи.

Установление сотрудничества
Совместные меры
Связь (в том числе экстренная)
Обмен информацией

Взаимодействие с полицией ПРИ возникновении угроз
Своевременное информирование
Полнота сведений
Контроль
Всестороннее участие

18.18. Скворцов Сергей, "Миг Кредит". Выдача займов в компании ведется непосредственно (тут плотно работает служба безопасности) и онлайн (задействуется департамент рисков).
Дмитрий Вихорев  Противодействие  мошенничеству (поддельные паспорта).  Схема: кража паспорта-замена фото-оформление займа через офис-получение денег.

Характеристика этого вида мошенничества 
Быстрота
Конвейерное производство
Масштабность
Качество вклейки фото (четыре способа качественной вклейки)
Объединения мошенников в группы
Телефоны "кукушки" (организация прикрытия - лжеработодатели, лжеродственники и т.д.) 
Характерно для Москвы (большие транспортные узлы  и т.п.)

Таким образом, паспорта в ходу, у жуликов на вес золота, приносящие доход. 

Противодействие
Обучение сотрудников сети
Специальное обуродование (ультрафиолет,увеличительные стекла и т.д.)
Ответственная верификация (разработанные скрипты общения)
Фото-банк мошенников
Задержание в офисах 

Не все документы обладают защитными метками (паспорта старых образцов), что играет на руку мошенникам при переклейке фото в паспортах. Украденный паспорт по заявлению потерпевшего попадает в базу розыска в среднем через 10 дней. Таким образом, у мошенников есть время.

Онлайн мошенничество 
Особенности
Широкий доступ к персональным данным
Паспорт на руках у клиента, а данные клиента взяты из открытых источников.
Предпочитают выдачу на карты
"Умные" мошенники (подготовка, маскировка следов, смена методик поведения
"Глупые" мошенники (ничего не делают из того, что делают умные мошенники).
Противодействие
Закручивание гаек при принятии решения
Направление заявок из онлайн в офис
Телефонная идентификация.

Методы обнаружения мошенничества
Анализ связей
Инфо из внешних источников
Анализ фото (формирование фото базы)

18.46 Будыгин Евгений. Режим коммерческой тайны в МФО. Все, что относится к коммерческой тайне, прописано в законе. В отношении нее вводится режим коммерческой тайны. 
Цели
Определить перечень информации, важной для организации, определить круг лиц и доступ к ней.
Получить помощь государственных органов для защиты своих интересов.
Иметь право воздействовать на  лиц, которые неправомерно относятся к коммерческой тайне.

Нужен локальный акт компании - Положение о коммерческой тайне МФО. Определяется перечень взысканий: замечание, выговор, увольнение. Все документы с комм. тайной на бумажных носителях маркируются специальным штампом.

Что делают сотрудники?
Копируют документы на внешние носители
Распечатывают документы
Отправка по эл. почте

Соответствующее ПО (метки на файлах)  позволит обеспечить контроль за несанкционированным  обращением с документами, составляющими комм. тайну. 

Уголовная ответственность только за доказанный факт  РАЗГЛАШЕНИЯ коммерческой тайны.

18.59 Андрей Ледяев, ГК "Екванта". Информационная безопасность. С чего начать.
Конфиденциальность
Доступность
Целостность
Что защищать и от кого защищать? Переводы, транзакции, персональные данные, данные по сотрудникам и ТОПам - все, что будет полезным для мошенников. От внутренних и внешних сотрудников.
Порядок защиты
Определить классы (категории) информации для защиты и источники информации
Определить функциональные роли сотрудников - администрирование и определение доступа. (матрица доступа)
Консолидация и защитные меры.
Управление инцидентами и совершенствование системы защиты.

Обратить внимание на возможность резервного копирования.
Широко использовать полезные ссылки в Интернет - технические инструменты 

19.10 Сессия и Форум завершены.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!


  • Рабочий фотоотчет с Форума можно посмотреть  в нашем фотоальбоме на странице  Facebook.
  • Краткий 4-х минутный видео сюжет с прошедшего Форума на нашем канале Youtube



 

Комментариев нет:

Отправить комментарий

Оставьте, пожалуйста, ваше мнение....