РЫНОК И РЕГУЛЯТОР. Они встретились. Лицом к лицу. На Ежегодной Ялтинской конференции НАУМИР.
НАУМИР , Российский Микрофинансовый Центр и Информационный портал "Микрофинансирование в России" приглашают вас принять участие в текстовой онлайн трансляции ялтинской конференции «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия».
Ждем Ваших откликов в комментариях к этой трансляции. Блок для комментариев с возможностью авторизации расположен в конце этой страницы.
Поскольку будет вестись текстовая онлайн трансляция, то для тех, кто не сможет принять участие в конференции, не столь уж существенно, где территориально она будет проходить. Для любителей же конкретики сообщаем, что мероприятие пройдет 16-17 июня 2016 года в отеле «Ялта-Интурист».
Для тех, кто все же собрался в Ялту на наше мероприятие, нелишним будет посмотреть фильм об отеле. Говорят, что это самый лучший отель в Ялте ...
Для тех, кто все же собрался в Ялту на наше мероприятие, нелишним будет посмотреть фильм об отеле. Говорят, что это самый лучший отель в Ялте ...
Традиционно, в рамках конференции состоится совместное обсуждение ключевых практических вопросов взаимодействия РЫНКА и РЕГУЛЯТОРА, а также существующих проблем в деятельности микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, ломбардов, профессиональных объединений и саморегулируемых организаций.
В дискуссии с рынком примут участие руководители главных управлений Банка России из федеральных округов.
В 9.00 начнется регистрация на конференцию, а в 10.00 конференция начнет свою работу. С 10.00 начнем держать вас в курсе и мы.
Предварительно можно ознакомиться с Анонсом конференции и Программой конференции ....
АНОНС ПЕРВОГО ДНЯ (16. 06. 2016г.)
Дискуссионные сессии «Центральный Банк рядом с вами»
10.00-13.30, проходят одновременно в трех залах.
- Зал "Альфа" - ГУ ЦБ РФ по ЦФО, Сибирской ГУ ЦБ РФ:
- Зал "Бета" - Северо-Западное ГУ ЦБ РФ, Волго-Вятское ГУ ЦБ РФ, Отделение по Республике Крым ЦБ РФ:
- Зал "Гамма" - Южное ГУ ЦБ РФ, Уральское ГУ ЦБ РФ, Дальневосточное ГУ ЦБ РФ
*****************************************************************************
Дискуссионные сессии
«Центральный Банк рядом с вами»
Как известно, самый главный начальник – тот, который рядом. Ялтинская конференция дает уникальный шанс лично задать самые острые вопросы своим непосредственным кураторам - представителям территориальных подразделений Банка России. Помимо статистики и иной аналитической информации, можно будет поговорить о наболевшем – о тенденциях проверок, типичных ошибках, об отчетности и о многом другом, например, о внедрении "надзорных досье" для участников рынка. Могут ли территориальные подразделения Банка Росии поддержать МФО в вопросах взаимодействия с региональными властями, негативно настроенными по отношению к микрофинансовым организациям, организовать совместную работу по изменению неправомерной и негативной судебной практики и распространению положительного опыта ведения судебных дел и др. Будут отмечены как положительные моменты взаимодействия с регулятором, так и существующие проблемы, участники обсудят возможные пути их решения Те вопросы, которые требуют ответа от центрального аппарата или взаимодействия с ним, можно будет выявить и перенести на следующий день: каждый федеральный округ, обобщая итоги дискуссии с региональными микрофинансовыми институтами, может обозначить центру свои ключевые проблемы, задать вопросы, предложить варианты решения.
«Центральный Банк рядом с вами»
Как известно, самый главный начальник – тот, который рядом. Ялтинская конференция дает уникальный шанс лично задать самые острые вопросы своим непосредственным кураторам - представителям территориальных подразделений Банка России. Помимо статистики и иной аналитической информации, можно будет поговорить о наболевшем – о тенденциях проверок, типичных ошибках, об отчетности и о многом другом, например, о внедрении "надзорных досье" для участников рынка. Могут ли территориальные подразделения Банка Росии поддержать МФО в вопросах взаимодействия с региональными властями, негативно настроенными по отношению к микрофинансовым организациям, организовать совместную работу по изменению неправомерной и негативной судебной практики и распространению положительного опыта ведения судебных дел и др. Будут отмечены как положительные моменты взаимодействия с регулятором, так и существующие проблемы, участники обсудят возможные пути их решения Те вопросы, которые требуют ответа от центрального аппарата или взаимодействия с ним, можно будет выявить и перенести на следующий день: каждый федеральный округ, обобщая итоги дискуссии с региональными микрофинансовыми институтами, может обозначить центру свои ключевые проблемы, задать вопросы, предложить варианты решения.
****************************************************************************
10.00 , зал "Альфа".
Доброе утро, мы начинаем нашу трансляцию
С приветственного слова начал свое выступление модератор сессии Норов Александр.
Начальник Управления микрофинансирования по Центральному Федеральному округу Сухонский Евгений рассказал о функционале, который выполняет его подразделение. Основные проблемы, которые выявило данное управление ЦБ: некорректное оформление отчетных документов, невыполнение финансовых нормативов и недостаточность резервов.
Участников рынка ждет новое явление - отныне Банк России будет формировать досье на каждого участника рынка.
В последнее время участилось количество жалоб от заемщиков, которые поступают в Банк России.
Представители сектора регулирования ломбардного рынка акцентировали внимание на сложностях, которые испытывают представители сектора при страховании предметов залога. Участники дискуссии подчеркнули, что в топ-20 страховых компаниях ставят заградительные тарифы или во все отказывают в заключении договора страхования.
Проблема серого рынка актуальна также для ломбардов.
Банк России дает подробное объяснение расчета ПСК для всех участников рынка.
12.18 Новости из зала "Гамма".
После перерыва на кофе к участникам из ЮФО, СКФО, Уральского ФО и ДВ ФО зашел представитель Волго-Вятского ГУЦБ РФ Лукоянов Илья и провел мастер-класс по расчету ПСК. Подробно с цифрами, буквами и значениями. С примерами и разбором ошибок.
После перерыва на кофе к участникам из ЮФО, СКФО, Уральского ФО и ДВ ФО зашел представитель Волго-Вятского ГУЦБ РФ Лукоянов Илья и провел мастер-класс по расчету ПСК. Подробно с цифрами, буквами и значениями. С примерами и разбором ошибок.
До перерыва на этой сессии были представлены презентации ГУ по ЮФО и Уральскому ФО с анализом рынка микрофинансирования в этих округах, ошибками в представлении отчетности. Были даны ответы на вопросы участников из зала.
12.20 Зал "Альфа". Начальник управления финансового мониторинга делится рассказывает о взаимодействии с участниками микрофинансового рынка
12.45 "Гамма". Илья Лукоянов продолжает держать внимание аудитории. Еще две презентации. Типовые ошибки при предоставлении отчетности и результаты анкетирования. Фактура презентаций очень интересная. После их согласования НАУМИР с ЦБ презентации по итогам конференции появятся в открытом доступе.
12.45. "Альфа".Представитель Сибирского федерального округа отметил, что 46% всех выданных микрозаймов в СФО относится к займам до зарплаты.
Реплика: Микрофинансовый рынок Республики Крым ждет добропорядочных микрофинансистов!
Круглые столы «Векторы для секторов»
15.00-18.00, проходят одновременно в четырех залах для МФО, некоммерческих МФО, кредитных кооперативов и ломбардов
***************************************************************************
Круглые столы
«Векторы для секторов»
Помимо региональной специфики регулирования есть специфика секторальная, предметная: понятно, что микрофинансовые организации нельзя регулировать абсолютно так же, как ломбарды или кредитные кооперативы, и даже внутри кредитных кооперативов есть отличия между «городскими» и сельскохозяйственными… В 2015 году острее проявилась специфика в регулировании больших и малых КПК, в 2016 году закреплена законодательно разница в возможностях микрофинансовых и микрокредитных компаний и соответствующая разница в степени внимания к ним регулятора, приближается и разделение рынка ломбардов: среди них также есть крупные и мелкие, требующие дифференцированного регулирования и надзора. Какой сектор стагнирует и почему, кто рискует развиваться? Какие вопросы в каждом секторе являются ключевыми и как видит сам сектор возможный вектор их решения? Совпадает ли точка зрения участников рынка с «линией партии»? По сути, это возможность в прямом диалоге скоординировать на предстоящий год единое понимание государством и рынком целей развития каждого вида организаций и маршрута движения.
«Векторы для секторов»
Помимо региональной специфики регулирования есть специфика секторальная, предметная: понятно, что микрофинансовые организации нельзя регулировать абсолютно так же, как ломбарды или кредитные кооперативы, и даже внутри кредитных кооперативов есть отличия между «городскими» и сельскохозяйственными… В 2015 году острее проявилась специфика в регулировании больших и малых КПК, в 2016 году закреплена законодательно разница в возможностях микрофинансовых и микрокредитных компаний и соответствующая разница в степени внимания к ним регулятора, приближается и разделение рынка ломбардов: среди них также есть крупные и мелкие, требующие дифференцированного регулирования и надзора. Какой сектор стагнирует и почему, кто рискует развиваться? Какие вопросы в каждом секторе являются ключевыми и как видит сам сектор возможный вектор их решения? Совпадает ли точка зрения участников рынка с «линией партии»? По сути, это возможность в прямом диалоге скоординировать на предстоящий год единое понимание государством и рынком целей развития каждого вида организаций и маршрута движения.
***************************************************************************
15.06. Зал "Альфа", секция для коммерческих МФО.
Выступает Евгений Бернштам.(МФО "Домашние Деньги"). Акцентирует внимание участников на фондировании. Т.к. у любого МФО, тем более у маленького, без фондирования есть риск не дожить до лучших времен .
Крупнейшими кредиторами МФО "ДД" являются не гиганты банковского сектора, а 16 банков, которые поневоле в стадии начала своих отношений с АСВ.
Недавно Председатель Банка России сказала, что МФО будут жить. (Наша новость об этом в блоге по ссылке) Это вселяет такую огромную уверенность, что по утрам стало намного легче просыпаться.
В компании "Домашние деньги" мы начали внедрять мобильное приложение, которое в значительной мере исключает мошенничество со стороны заемщиков.
Со всеми расходами маржа от 30,0 тыс. займа первичному заемщику составляет для МФО всего 6,0 тыс.
По прошлому году мы записали убыток 800,0 тыс. руб. Став убыточными - к какому банку с таким балансом можно пойти?
Берем деньги у торговых сетей. Но эти деньги очень короткие.
Фонд Москвы и МСП Банк может выдать под 16%.Они единственные такие. И то, их деньги целевые под малый и средний бизнес.
Запускаем проект получение долговых денег на Западе. Но эти деньги придется хеджировать. На выходе будет под 27% конечному заемщику, что дорого, но на длинных деньгах терпимо.
Объявленное нами IPO поможет нам. На 6 мес. откроем эмиссию и сделаем ее открытую, розничную, народную. Наша цел: продать акций на 4,0 млрд. руб.
Мы открыты и любим, когда к нам приезжают для опыта.
На этой конференции меня поразил уровень сотрудников ЦБ. И наш с вами. Ребята из Представители ЦБ начинают погружаться в тему, что несомненно радует.
Модератор Артем Близнюк. По анализу прессы ваша компания в лидерах по обливанию грязью.
Евгений Бернштам. Медиа-каналы и пресса выступают не часто. Их акции приурочены к какому-то пику, и все. Сейчас все будет намного легче.
НАПКА присылает письмо, что на ДД надо написать в прокуратуру. Живем и с этим, ничего страшного.
Наша бизнес-модель не придумана, она существует более 200 лет и родом из Великобритании. Когда англичаноам стало тесно - они пошли в остальную Европу. Но мы нашу модель сделали немного по-другому. У ДД первый коллекшн делает тот менеджер, который ВЫДАЛ заем. И делает он это если надо 52 раза в год . У нас нет ни пени, ни штрафов , ни комиссии. Это сугубо рациональная вещь, потому что мы работаем с категорией бедных людей (их в России 64% взрослого населения). При наших дорогих деньгах "включать счетчик" - значит распрощаться с заемщиком, который сменит телефон и просто исчезнет для нас. А так, 58% из наших клиентов - повторные клиенты.
15.30. Слово передается Андрею Параничу, зам. директора СРО "МиР".
Стандарт по рискам, стандарт по защите прав потребителей, стандарт по операциям на денежном рынке - три стандарта, которые будут наиболее полно охватывать деятельность МФО - членов нашего СРО.
Стандарты придется согласовывать со всеми ныне действующими СРО МФО.
Стандарты придется согласовывать со всеми ныне действующими СРО МФО.
До конца года все стандарты должны быть разработаны, согласованы между собой и утверждены Банком России.
Приглашает присутствующих, не охваченных членством, вступать в СРО МиР. Основание - лучшие практики, качественные прописанные стандарты, своевременное реагирование на ситуацию и жалобы (вЦБ, на членов СРО и т.д.). СРО МиР, реагируя первыми на вызовы, создает заслон, в дальнейшем выгодный для остального рынка.
Отсекаем недобросовестные практики, защищаем бизнес, который ведет себя корректно.
Отсекаем недобросовестные практики, защищаем бизнес, который ведет себя корректно.
Самый важный стандарт - защита прав потребителей. Он окажет влияние на стандарт по рискам и на стандарт по операциям на денежном рынке.
Стандарт включает в себя несколько блоков, над качеством которых мы сейчас работаем. В этом плане нам нужна ваша обратная связь - что еще и как лучше включить. Потому что без обратной связи от вас в стандарт может не попасть специфика ВАШЕГО бизнеса.
15.50, зал "Гамма", круглый стол для кредитных кооперативов
Модератор Елена Стратьева.
Марат Сафиулин о достаточности членского взноса в Компенсационный фонд для защиты сбережений пайщиков КПК. Размер компенсации должен быть достаточным и должен покрывать средний пай.
Анатолий Фисунов. Есть понимание того, что Фонд должны создать КПК сами, а не по указанию ЦБ. Федеральный Фонд имеет право на жизнь, но он не должен быть единственным.
Александр Норов. Мы предлагаем изменить подходы формирования ПСК. ПСК больших КПК не показательны для малых КПК.
Выработка базовых стандартов. Рынок (в т.ч. и рынок кредитной кооперации) находится в тяжелом экономическом положении. Несоблюдение нормативов не оставляет ЦБ ничего, как назначать временную администрацию.
Все хотят понятной чистой работы, вытесняя "серый" рынок, у которого есть некие на сегодня схемы, но они не долговечны.
Алексей Чирков, Банк России. Мы получили резолюцию по итогам Форума Лиги КС. Часть позиций относится к Минэко, часть к Минфину. Свою часть во взаимодействии с рынком мы готовы обсуждать.
Из того, что есть в резолюции, мы выделили три важных блока, касающихся законодательства:
- Устранение текущих противоречий;
- Нормы, направленные на устранение тех или иных рисков КПК (включая систему защиты сбережений). На текущем этапе идет совместная разработка проекта закона о системе защиты сбережений пайщиков КПК. У ЦБ есть концепция, она будет прописываться в законопроект, а рынок даст свои предложения;
- Совершенствование норм, связанных с несостоятельностью (банкротством).
Не так важно, когда вступит норма (лето или осень), важно, чтобы конструкция была проработана и отвечала интересам кооперативов.
Комментарии к ранее поднятым на этой сессии вопросам.
- У СРО есть внутренние стандарты, по которым понятно - что и как она проверяет. 223-ФЗ дает минимальные требования к проверкам СРО. СРО может проверять их и чаще (в разумной мере).
- Требование к стандартам КПК Банком России опубликованы. К трем существующим разрабатывается стандарт защиты прав потребителей финуслуг (по нашим оценкам он будет одним из важнейших).
- Требования 223-ФЗ предполагают не только количественный ценз (все СРО должны иметь 26% по охвату рынка), но и качество разработки СРО своих внутренних стандартов и их соблюдение.
- Блок вопросов о банкротстве относится к изменению федерального законодательство, и Банк России подключился к этой работе.
"Маленький" кооператив (условно 200 пайщиков) - это один из критериев "маленького". Второй критерий - уровень активов. ЦБ планирует по этому вопросу создать рабочую группу и проработать критерии "ранжирования" КПК. Как вообще это должно быть: по численности или по активам.
В Киргизии вопрос градации решен следующим образом:
- Когда у КПК все "сбережения" паи. Там рисков меньше. Это маленькие кооперативы.
- Крупные кооперативы помимо паев имеют право привлекать сбережения от своих пайщиков по лицензии ЦБ.
- По общности КПК. Должны быть критерии реальной связи между пайщиками КПК (критерий - все пайщики граждане России - недостаточен).
В этом контексте, КПК не может быть "крупным" или "не крупным" (что казалось бы у "малого" априори предполагает общность его членов). Он может быть ОТВЕЧАЮЩИМ критериям общности, или НЕ ОТВЕЧАЮЩИМ. Эти критерии рабочей группой при ЦБ уже подготовлены, и в скором будущем они будут переданы в Комитет по базовым стандартам.
Стандарт общности не для того, чтобы кого-то убрать с рынка, а чтобы вернуть философию кредитной кооперации (Райфайзен, Дежардэн и др.) в российское движение. Стандарт дополнительно снизит риски с кредитного кооператива.
Стандарт общности не для того, чтобы кого-то убрать с рынка, а чтобы вернуть философию кредитной кооперации (Райфайзен, Дежардэн и др.) в российское движение. Стандарт дополнительно снизит риски с кредитного кооператива.
18.00 Все круглые столы закончили свою работу. Таким образом, первый день прошел под знаком обмена мнениями, получением взаимной обратной связи и "съема" информации по территориям и секторам. Консолидированные выводы по полученной информации первого дня будут озвучены представителями Банка России завтра с утра на пленарном заседании.
Продолжайте следить за нашей онлайн-трансляции.
Через некоторое время вам будет представлен фильм с видеоотчетом первого дня работы Ялтинской конференции НАУМИР.
До встречи на просторах Интернета! Ждем Вас завтра с утра.
P.S. Вы можете задать свои вопросы в комментариях к этой трансляции. Организаторы конференции постараются довести их до экспертов ЦБ и возможно уже завтра получить на них ответы.
АНОНС ВТОРОГО ДНЯ (17. 06. 2016г.)
10.00–13.30 Пленарное заседание
*************************************************************************
Пленарное заседание.
Вызовы и ответы: диалог рынка и регулятора
Ключевой особенностью данного пленарного заседания является режим диалога. Это не просто выступления представителей Банка России, самого высокого уровня, включая руководителей департаментов и территориальных управлений, но их ответы на нужды и чаяния участников сектора, которые будут сформированы в ходе панельных дискуссий по отраслям и территориям в течение первого дня Конференции . Также Банк России представит уточненную статистику результатов развития микрофинансового сектора в 2015 году, обозначит тренды первого полугодия и основные направления регулирования и надзора в текущем году. Каждый федеральный округ и каждый сектор микрофинансовой отрасли озвучит итоги прошедших накануне круглых столов, назовет вопросы, требующие особенного внимания и взвешенного решения регулятора. В живом диалоге с представителями практически всех ключевых департаментов Центрального аппарата Банка России будет возможность понять, куда жить…
Вызовы и ответы: диалог рынка и регулятора
Ключевой особенностью данного пленарного заседания является режим диалога. Это не просто выступления представителей Банка России, самого высокого уровня, включая руководителей департаментов и территориальных управлений, но их ответы на нужды и чаяния участников сектора, которые будут сформированы в ходе панельных дискуссий по отраслям и территориям в течение первого дня Конференции . Также Банк России представит уточненную статистику результатов развития микрофинансового сектора в 2015 году, обозначит тренды первого полугодия и основные направления регулирования и надзора в текущем году. Каждый федеральный округ и каждый сектор микрофинансовой отрасли озвучит итоги прошедших накануне круглых столов, назовет вопросы, требующие особенного внимания и взвешенного решения регулятора. В живом диалоге с представителями практически всех ключевых департаментов Центрального аппарата Банка России будет возможность понять, куда жить…
************************************************************************
15.00–18.00 Переход на единый план счетов бухгалтерского учета и международные стандарты финансовой отчетности:
*******************************************************************
Переход на единый план счетов бухгалтерского учета и международные стандарты финансовой отчетности: что сделали, что делаем, что будем делать?
Народ в некоторой растерянности: до перехода на Единый план счетов и Международные стандарты финансовой отчетности есть еще время, но уже сейчас появляются какие-то требования представить информацию в Банк России о том, что уже есть и что вот-вот будет, и о «неуспевающих»… О том, что реально надо делать уже сейчас, какую информацию предоставлять, кого и как готовить, какие в связи с этим встают организационные вопросы и как их решать на практике, расскажут представители Банка России и практики.
Участники обсудят, насколько они «идут в ногу» и успевают, исполняя утвержденный Банком России план перехода на отраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ). Важно понять, что отставать нельзя, и Конференция – эффективная площадка для обсуждения ВСЕХ мер, которые помогли бы МФИ соблюдать график перехода. Оптимально начать вести бухгалтерский учет по-новому уже сейчас, а с 1 января 2017 года перейти на ведение его на новых счетах в тестовом режиме. Тогда к 2018 году можно будет разобраться и исправить значительную часть ошибок.
Впервые участникам будет представлен короткий обучающий экспресс-курс, который позволит разобраться в новых принципах бухгалтерского учета не только бухгалтерам, но и другим специалистам, и руководителям, роль которых в условиях внедрения МСФО значительно меняется.
В рамках сессии будут представлены имеющиеся на рынке разработки программного обеспечения, позволяющие работать с новым планом счетов.
Народ в некоторой растерянности: до перехода на Единый план счетов и Международные стандарты финансовой отчетности есть еще время, но уже сейчас появляются какие-то требования представить информацию в Банк России о том, что уже есть и что вот-вот будет, и о «неуспевающих»… О том, что реально надо делать уже сейчас, какую информацию предоставлять, кого и как готовить, какие в связи с этим встают организационные вопросы и как их решать на практике, расскажут представители Банка России и практики.
Участники обсудят, насколько они «идут в ногу» и успевают, исполняя утвержденный Банком России план перехода на отраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ). Важно понять, что отставать нельзя, и Конференция – эффективная площадка для обсуждения ВСЕХ мер, которые помогли бы МФИ соблюдать график перехода. Оптимально начать вести бухгалтерский учет по-новому уже сейчас, а с 1 января 2017 года перейти на ведение его на новых счетах в тестовом режиме. Тогда к 2018 году можно будет разобраться и исправить значительную часть ошибок.
Впервые участникам будет представлен короткий обучающий экспресс-курс, который позволит разобраться в новых принципах бухгалтерского учета не только бухгалтерам, но и другим специалистам, и руководителям, роль которых в условиях внедрения МСФО значительно меняется.
В рамках сессии будут представлены имеющиеся на рынке разработки программного обеспечения, позволяющие работать с новым планом счетов.
******************************************************************
Обещанный видеоотчет первого дня Конференции..
Обещанный видеоотчет первого дня Конференции..
С официальным пост релизом по итогам работы круглых столов первого дня конференции можно ознакомиться на нашем портале по ссылке
17.06.2016г.
10.12.. Доброе утро! Мы начинаем онлайн трансляцию с пленарного заседания.
Президиум заполнен. Зал тоже. Открывает пленар Елена Стратьева. Она еще раз подчеркнула особенность формата проведения территориальных сессий и секторальных круглых столов первого дня.
Вчера был обмен мнениями. Сегодня будут доклады от руководителей ЦБ и ответы на системные вопросы, которые обозначили участники рынка на круглых столах.
10.15 Слово передается принимающей стороне. Яблучанская Ирина, Управляющая Отделением по Республике Крым Банка России.
Крымский ФО представлен всеми видами МФИ. (Дается оценка потенциала Крыма с точки зрения охвата населения финуслугами).
Население Крыма держит на депозитах более 96,0 млрд. руб.
Сформирован рынок микрофинансирования. Всего присуствуют 114 различных МФИ. Их услуги пользуются спросом, так как не все крымчане могут воспользоваться традиционными банковскими услугами. За год МФИ выдали в займы 2,5 млрд. руб. То есть, микрофинансовый рынок в Крыму полноценный.
Нам важно, чтобы в Крым пришли профессионалы- микрофинансисты.
10.21 Михаил Мамута. Инициатива по проведению конференции в таком формате удалась.
ЦБ приняты 10 основных направления развития финансового рынка. В тройке первичных приоритетов - финансовая грамотность, защита потребителей финуслуг, обеспечение финансовой доступности.
Сейчас МФИ доверяют чуть более 20% граждан. Об этом стоит задуматься и менять ситуацию. Будет доверие граждан - будет к лучшему меняться рынок.
О проекте ЦБ "Жалоба как подарок". Обеспечение возможностьи потребителю финуслуг подавать жалобы и предложения в любом доступном для него формате - письменно, через интернет-приемную и т.д.
Второй инструмент, который внедряется - базовые стандарты для СРО. Ключевой из них - взаимодействие с потребителями финуслуг.
Базовые стандарты позволят очистить рынок от серого сегмента.
И они (стандарты) появятся на рынке МФО в ближайшие несколько месяцев (к сентябрю), в том числе, обязательное членство МФО в СРО.
Базовые стандарты должны быть едины для всех СРО, каково бы количество СРО у МФО или КПК не было.
10.34 На рынке МФИ наблюдается заметный рост количества жалоб. По статистике к концу года граждане жалуются больше. В 2014 .получено 3,0 тыс. жалоб, в 2015 г. - 6,0 тыс. жалоб., в 1 кв. 2016г. - уже 2,4 тыс. жалоб.
Основные жалобы:
10.40. Не существует единообразия при подаче жалоб. Ведется работа с рынком, в работу вовлечены СРО, более того, тексты базовых стандартов пишутся самими СРО.
Законопроект о коллекторах. Окончательно будет принят до конца весенней сессии Госдумы. Будет регулировать и деятельность коллекторов, и деятельность МФИ в части процедур по возврату долгов. С его принятием все автоматически не улучшится. Будет необходимо "содействие" правоохранительных органов.
Фиграмотность. ЦБ разрабатывает несколько модулей - учебников для школ, начиная с пятого класса. Во всех учебниках для различных возрастов тема МФИ обязательная.
Будущее рынка во многом зависит от деятельности самих участников. ЦБ помогает найти разумный баланс интересов для устойчивого развития рынка и комфортной жизни в нем потребителей финуслуг.
10.45 Кочетков Илья. Благодарит организаторов конференции. Цитата: "Можно было бы опять показать старые хорошие презентации. Можно прочитать написанную речь с правильными формулировками. Но хочется подойти к процессу общения с рынком как-то нетривиально...."
С 2014г. Илья Кочетков в Службе по защите прав потребителей Банка России. МФИ сегодня нацелены на сегмент, которому банковские услуги могут быть не доступны. "Вы (МФИ) работаете по выходным, вы доступны людям, говорите с ними на одном языке. У потребителей нет ментального испуга перед вами, как перед большой кредитной организацией. Вы становитесь технологичными, включая даже внедрение банковской технологии "Знай своего клиента"."
Но... У рынка микрофинансирования высокие процентные ставки по займам, не всегда этичные способы возврата долгов, необязательность представления отчетности.
Поднадзорные Банку России МФИ :
Будем сегментировать рынок.
- На законопослушных (зеленое поле),
- На тех у кого что-то не получается, но они хотят меняться (серое поле),
- Нелегалы (откровенные нарушители)
Количество участников рынка огромно, поэтому будем внедрять рискориентированный надзор. Проводим пропорциональное регулирование, повышаем имидж МФИ - в результате получаем доверие населения к рынку.
Илья Александрович отметил представленную в Банк России резолюцию Форума КС России, как качественный и проработанный документ, с которым ЦБ сейчас работает. От других объединений МФИ надеется получить такие же проработанные документы.
В 2014 году проверялись все виды МФИ (кроме ломбардов), в 2015 году проверялись СРО, в этом году и далее планируем проверять крупные МФИ и ломбарды.
Замечания по провекркам СРО КПК.
- Ненадлежащий контроль СРО за деятельностью своих членов.
- Формальный подход к проведению проверок
- Отсутствие проверок своих членов ВООБЩЕ, либо формальный подход к проверкам (были выявлены случаи, когда сотрудник СРО заочно, не выходя из кабинета "осуществлял проверки" у десятков своих членов).
Нарушения использования Компенсационных фондов. В ряде СРО вместо соблюдения надежности и неприкосновенности компенсационных фондов средства фонда направляли на фондирование своих подконтрольных КПК, выплату зарплаты и т.п. Участникам рынка кредитной кооперации надо очень тщательно подходить к выбору СРО. От деятельности некоторых руководителей СРО от компенсационных фондов для защиты КПК может ничего не остаться.
КПК - некоммерческие организации и организовывать их работу, как псевдобанка недопустимо. Если мы это будем видеть - будем применять соответствующие банкам надзорные требования.
Обналичивание маткапитала. Выявлены случаи деятельности КПК по обналичиванию маткапитала при полном попустительстве и прикрытии этой деятельности со стороны СРО.
11.15. На общем фоне экономической ситуации ухудшается качество заемщиков, доля просрочки в портфелях МФО достигает 30%.
11.22. Из любой проверки надо выносить положительные моменты - возможность "апгрейда" МФИ, приведение дел в порядок, повышение имиджа и как следствие - повышение доверия населения.
"У руководителей проверяемых МФИ горят глаза, есть желание работать, они хотят чтобы их МФИ стали лучше, а значит рынок развивается".
Вопрос. Есть ли разные требования при проверке на разных территориях?
Ответ. Есть четкие стандарты и методология проверок ЦБ. Нюансы могут быть только при дистанционных проверках. При выездной проверке - процедура стандартная и одинаковая для любого МФИ.
11.27. Эдуард Арутюнян, директор СРО "МиР".
Отмечается существенная активность МФО, создавших СРО. Доля наших членов от общего кол-ва МФО в реестре ЦБ - 13%. Ставим задачу выхода на 50%. Совокупный портфель членов СРО - более 34,0 млрд. руб.
(Идет презентация со структурой и долями портфеля).
Хотелось бы возобновления программ МСП Банка, как источника фондирования МФО.
Вчера на круглых столах вспомнили фразу "вор должен сидеть в тюрьме". Мы в СРО "МиР" за очищение рынка и повышение прозрачности.
11.43 Евгений Бернштам, компания "Домашние Деньги".
У меня два открытия от конференции. С момента перехода надзора к ЦБ профессиональный уровень его сотрудников стал высок. Вчерашние доклады представителей ЦБ это подтверждают. У них даже средний персонал уже хорошо разбирается в рынке и готов оказывать нам содействие.
Михаил Мамута - известный новатор рынка. Теперь полюбить рынок микрофинансирования хочет и Илья Кочетков - это тоже позитивный сигнал.
Третий положительный момент - поддержка Эльвиры Набиуллиной МФО на заседании Госудумы.
К нам начали прислушиваться. Наш рынок в силу того, что он менее зарегулирован (по сравнению с банковским сектором) может быть движителем прогресса.
Он может стать очень технологичным. Кто сегодня делает онлайн займы? МФО.
6,0 тыс. смартфонов выдано МТС агентам Домашних Денег по всей стране для осуществления онлайн кредитования через мобильное приложение.
Это свело уровень внешнего мошенничества и внутреннего воровства к нулю.
7,0 млн. человек прошло через нашу компанию в качестве клиентов -потребителей финуслуг.
Наши агенты внедряют финграмотность. Сначала через внедрение банковских пластиковых карт, потом через обучение личным кабинетам QIWI, сейчас через пользование мобильным приложением.
За технологичностью наше будущее и развитие рынка микрофинансирования.
(аплодисменты)
11.55 - перерыв на кофе-брейк.
12.20. Хачатурян Карен, ЗАО "Донской ломбард"
По итогам вчершанего дня мы на нашем круглом столе выработали резолюцию и передали ее организаторам конференции.
Мы в зоне турбулентности. Никто не даст гарантии, что рубль укрепится, а уровень безработицы уменьшится. Ломбарды ВСЕГДА в такие плохие времена брали на себя нагрузку по кредитованию населения.
Когда государство не выполняет социальных обязательств, а крупные предприятия сокращают рабочие места - куда идти людям за займами? Можно в банк под залог недвижимости и гарантированного источника дохода, если он есть. Если всего этого нет, у людей есть выход - ломбард.
Мы не конкурент банку, потому что работаем в другой нише. Средний чек по нашему ломбарду - 17,0 тыс. руб. В разных регионах чек может быть разный и 5,0 тыс., и 10,0 тыс. При среднем банковском чеке в 30,0 тыс. руб. очевидно, что мы им не конкуренты.
Тенденции сегодняшнего дня: банковские должники приходят в ламбард, закладывают свои ценности для перекредитовки. Это, по-нашему, хорошая схема для сотрудничества с банком.
У нас есть залоговый инструмент - банки могли бы подумать о кредитных линиях для ломбардов.
Мы есть и будем социальными амортизаторами во времена кризисов.
Мы технологичны, у нас есть сервисы.
Нужно уходить в безналичные расчеты, при том что есть невыполнимая норма по сдаче наличности.
Средний срок отношений наших клиентов с ломбардом - 310 дней.
12.30 Ивашкина Татьяна, генеральный директор Лиги КС.
(Доводит до участников краткие итоги Форума КС России, резолюция с которого была направлена и в ЦБ). На некоторые вопросы ЦБ уже дал ответы, по некоторым работает. На этой конференции поднимались очень важные вопросы, которые нужно решать быстро.
Сохранность сбережений. Какова структура, какие модели? На круглом столе вчера единодушно сошлись во мнении, что нужно вносить изменения в законодательство и уже начинать двигаться.
РВПЗ, ПСК... Отличная презентация по расчету ПСК была вчера от представителя ЦБ Лукоянова Ильи. Но для всех вопрос: почему за последние два квартала ПСК резко снизился ?
Отчетность. Источники для составления отчетности должны быть едиными. Однако бухотчетность весьма трудно объединить с отчетностью для ЦБ.
12.40. Александр Маслов, (некоммерческие МФО)
- трудности с предоставлением отчетности в ЦБ, особенно для фондов, которые выдают не только микрозаймы.
- регулирование в сфере ПОД/ФТ. Очень затратная обязанность для некоммерческих МФО.
Хотелось бы организацию отдельного совещания ЦБ с участниками рынка некоммерческих МФО.
12.50 Свободный микрофон
Вопрос. Каким будет переход МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании? Что планирует делать ЦБ с МФО, работающих с займами онлайн? По оценкам самих же участников рынка - это еще серая зона.
Ответ. Это право (займы онлайн) будет только у микрофинансовых компаний. Маленьким компаниям с этим не справиться.
Вопрос. Был совет от ЦБ: правильно выбирать СРО. Информации об итогах проверок СРО КПК на рынке нет. На основании чего и каких рекомендаций выбрать правильное СРО?
Ответ. 151-И инструкция ЦБ. Акты проверок конфиденциальны и не подлежат распространению для третьих лиц. Встречный вопрос: хотите ли вы, чтобы фактура акта (иногда нелицеприятная) была бы доступна открытому рынку? Подключатся СМИ, побегут пайщики и пр. и пр.
Как выбрать правильное СРО? Поинтересуйтесь внутренними процедурами СРО и как они выполняются. Если СРО работает формально - оно не для вас. Так же нужно быть активным и самим принимать участие в работе СРО. Делать запросы, иметь содержательную жизненную позицию - это будет залог взаимодействия и успешного развития рынка.
Вопрос. Будет ли введена единая скоринг-модель для МФО, чтобы диверсифицировать свои риски?
Ответ. Единая скоринговая модель - так далеко ЦБ еще не смотрит. Но если рынку МФО это необходимо, то от рынка должно поступит предложение. Пока что у кредитных бюро лучшая функциональность по оценке заемщиков
Ответ Александру Маслову по регулированию ПОД/ФТ в некоммерческих МФО. Процедуры по противодействию легализации можно было бы для некоммерческих МФО исключить (упростить). Но пока что это только в планах и пожеланиях руководства ЦБ.
Вопрос. На каком горизонте все же планируется убрать процедуры по ПОД/ФТ.
Ответ. У ДРУЖБЫ НЕТ ГОРИЗОНТОВ.
(смех в зале).
К вопросу о переходе ломбардов и МФО под формат комиссионных магазинов. ЦБ рассматривает такие схемы, как "серые" и реагировать на них будет адекватно.
13.15. Ненахова Елена, начальник Управления стратегии функционирования финансовых рынков Департамента развития финансовых рынков Банка России.
Все, что сейчас делается в плане стратегического развития отечественного микрофинансового рынка - все в трендах мирового опыта и международного регулирования. Есть международные рекомендации - как следствие внедряется дифференцированное пруденциальное регулирование в России.
Мы предполагаем усиление конкуренции между МФО и ломбардами на горизонте 5-10 лет. Клиент этого сегмента один и тот же.
У банковского сегмента развиты технологии. Подтягивающиеся к их уровню МФО - тоже предпосылка для будущей конкуренции с банковским сектором.
Тенденция до 2025г. - гармонизация законодательства о создании единого финансового рынка с Евразийским Экономическим Союзом. Несмотря на то, что тема микрофинансирование напрямую в планах Комитета ЕЭС не фигурирует, учитываться она все равно будет.
Возможное изменение бизнес-моделей различных МФИ. Инновации, синергия с банками, повышение образования сотрудников МФО, более активное взаимодействие с БКК, расширение деятельности МФИ, попытки ухода из регулируемого сегмента в нерегулируемый (с адекватным реагированием ЦБ).
13.28 Елена Стратьева подводит итоги пленара и анонсирует следующую сессию: как простым языком объяснить цели и задачи перехода на ЕПС.
10.12.. Доброе утро! Мы начинаем онлайн трансляцию с пленарного заседания.
Президиум заполнен. Зал тоже. Открывает пленар Елена Стратьева. Она еще раз подчеркнула особенность формата проведения территориальных сессий и секторальных круглых столов первого дня.
Вчера был обмен мнениями. Сегодня будут доклады от руководителей ЦБ и ответы на системные вопросы, которые обозначили участники рынка на круглых столах.
10.15 Слово передается принимающей стороне. Яблучанская Ирина, Управляющая Отделением по Республике Крым Банка России.
Крымский ФО представлен всеми видами МФИ. (Дается оценка потенциала Крыма с точки зрения охвата населения финуслугами).
Население Крыма держит на депозитах более 96,0 млрд. руб.
Сформирован рынок микрофинансирования. Всего присуствуют 114 различных МФИ. Их услуги пользуются спросом, так как не все крымчане могут воспользоваться традиционными банковскими услугами. За год МФИ выдали в займы 2,5 млрд. руб. То есть, микрофинансовый рынок в Крыму полноценный.
Нам важно, чтобы в Крым пришли профессионалы- микрофинансисты.
10.21 Михаил Мамута. Инициатива по проведению конференции в таком формате удалась.
ЦБ приняты 10 основных направления развития финансового рынка. В тройке первичных приоритетов - финансовая грамотность, защита потребителей финуслуг, обеспечение финансовой доступности.
Сейчас МФИ доверяют чуть более 20% граждан. Об этом стоит задуматься и менять ситуацию. Будет доверие граждан - будет к лучшему меняться рынок.
О проекте ЦБ "Жалоба как подарок". Обеспечение возможностьи потребителю финуслуг подавать жалобы и предложения в любом доступном для него формате - письменно, через интернет-приемную и т.д.
Второй инструмент, который внедряется - базовые стандарты для СРО. Ключевой из них - взаимодействие с потребителями финуслуг.
Базовые стандарты позволят очистить рынок от серого сегмента.
И они (стандарты) появятся на рынке МФО в ближайшие несколько месяцев (к сентябрю), в том числе, обязательное членство МФО в СРО.
Базовые стандарты должны быть едины для всех СРО, каково бы количество СРО у МФО или КПК не было.
10.34 На рынке МФИ наблюдается заметный рост количества жалоб. По статистике к концу года граждане жалуются больше. В 2014 .получено 3,0 тыс. жалоб, в 2015 г. - 6,0 тыс. жалоб., в 1 кв. 2016г. - уже 2,4 тыс. жалоб.
Основные жалобы:
- Первый блок - неправомерное взыскание долгов у заемщиков. В том числе с нарушением этических норм;
- Второй блок жалоб - невозврат сбережений в КПК;
- Третий блок - жалобы в отношении ломбардов. Невозможность истребования залогового имущества.
10.40. Не существует единообразия при подаче жалоб. Ведется работа с рынком, в работу вовлечены СРО, более того, тексты базовых стандартов пишутся самими СРО.
Законопроект о коллекторах. Окончательно будет принят до конца весенней сессии Госдумы. Будет регулировать и деятельность коллекторов, и деятельность МФИ в части процедур по возврату долгов. С его принятием все автоматически не улучшится. Будет необходимо "содействие" правоохранительных органов.
Фиграмотность. ЦБ разрабатывает несколько модулей - учебников для школ, начиная с пятого класса. Во всех учебниках для различных возрастов тема МФИ обязательная.
Будущее рынка во многом зависит от деятельности самих участников. ЦБ помогает найти разумный баланс интересов для устойчивого развития рынка и комфортной жизни в нем потребителей финуслуг.
10.45 Кочетков Илья. Благодарит организаторов конференции. Цитата: "Можно было бы опять показать старые хорошие презентации. Можно прочитать написанную речь с правильными формулировками. Но хочется подойти к процессу общения с рынком как-то нетривиально...."
С 2014г. Илья Кочетков в Службе по защите прав потребителей Банка России. МФИ сегодня нацелены на сегмент, которому банковские услуги могут быть не доступны. "Вы (МФИ) работаете по выходным, вы доступны людям, говорите с ними на одном языке. У потребителей нет ментального испуга перед вами, как перед большой кредитной организацией. Вы становитесь технологичными, включая даже внедрение банковской технологии "Знай своего клиента"."
Но... У рынка микрофинансирования высокие процентные ставки по займам, не всегда этичные способы возврата долгов, необязательность представления отчетности.
Поднадзорные Банку России МФИ :
- МФО - 3838 (+3 СРО);
- КПК - 3338 (+9 СРО;)
- Ломбарды - 8209;
- СКПК - 1669.
Будем сегментировать рынок.
- На законопослушных (зеленое поле),
- На тех у кого что-то не получается, но они хотят меняться (серое поле),
- Нелегалы (откровенные нарушители)
Количество участников рынка огромно, поэтому будем внедрять рискориентированный надзор. Проводим пропорциональное регулирование, повышаем имидж МФИ - в результате получаем доверие населения к рынку.
Илья Александрович отметил представленную в Банк России резолюцию Форума КС России, как качественный и проработанный документ, с которым ЦБ сейчас работает. От других объединений МФИ надеется получить такие же проработанные документы.
11.05 Козлов Иван, зам. руководителя Главной инспекции ЦБ.
Проверки - действенный механизм выявления положения дел у МФИ. Стараемся делать их не очень часто, так как понимаем, какая нагрузка сразу же появляется у проверяемых.
Все проверяются ОДИНАКОВО. Периодичность проверок для КПК не установлена, зато установлена периодичность для СРО КПК.В 2014 году проверялись все виды МФИ (кроме ломбардов), в 2015 году проверялись СРО, в этом году и далее планируем проверять крупные МФИ и ломбарды.
Замечания по провекркам СРО КПК.
- Ненадлежащий контроль СРО за деятельностью своих членов.
- Формальный подход к проведению проверок
- Отсутствие проверок своих членов ВООБЩЕ, либо формальный подход к проверкам (были выявлены случаи, когда сотрудник СРО заочно, не выходя из кабинета "осуществлял проверки" у десятков своих членов).
Нарушения использования Компенсационных фондов. В ряде СРО вместо соблюдения надежности и неприкосновенности компенсационных фондов средства фонда направляли на фондирование своих подконтрольных КПК, выплату зарплаты и т.п. Участникам рынка кредитной кооперации надо очень тщательно подходить к выбору СРО. От деятельности некоторых руководителей СРО от компенсационных фондов для защиты КПК может ничего не остаться.
КПК - некоммерческие организации и организовывать их работу, как псевдобанка недопустимо. Если мы это будем видеть - будем применять соответствующие банкам надзорные требования.
Обналичивание маткапитала. Выявлены случаи деятельности КПК по обналичиванию маткапитала при полном попустительстве и прикрытии этой деятельности со стороны СРО.
11.15. На общем фоне экономической ситуации ухудшается качество заемщиков, доля просрочки в портфелях МФО достигает 30%.
11.22. Из любой проверки надо выносить положительные моменты - возможность "апгрейда" МФИ, приведение дел в порядок, повышение имиджа и как следствие - повышение доверия населения.
"У руководителей проверяемых МФИ горят глаза, есть желание работать, они хотят чтобы их МФИ стали лучше, а значит рынок развивается".
Вопрос. Есть ли разные требования при проверке на разных территориях?
Ответ. Есть четкие стандарты и методология проверок ЦБ. Нюансы могут быть только при дистанционных проверках. При выездной проверке - процедура стандартная и одинаковая для любого МФИ.
11.27. Эдуард Арутюнян, директор СРО "МиР".
Отмечается существенная активность МФО, создавших СРО. Доля наших членов от общего кол-ва МФО в реестре ЦБ - 13%. Ставим задачу выхода на 50%. Совокупный портфель членов СРО - более 34,0 млрд. руб.
(Идет презентация со структурой и долями портфеля).
Хотелось бы возобновления программ МСП Банка, как источника фондирования МФО.
Вчера на круглых столах вспомнили фразу "вор должен сидеть в тюрьме". Мы в СРО "МиР" за очищение рынка и повышение прозрачности.
11.43 Евгений Бернштам, компания "Домашние Деньги".
У меня два открытия от конференции. С момента перехода надзора к ЦБ профессиональный уровень его сотрудников стал высок. Вчерашние доклады представителей ЦБ это подтверждают. У них даже средний персонал уже хорошо разбирается в рынке и готов оказывать нам содействие.
Михаил Мамута - известный новатор рынка. Теперь полюбить рынок микрофинансирования хочет и Илья Кочетков - это тоже позитивный сигнал.
Третий положительный момент - поддержка Эльвиры Набиуллиной МФО на заседании Госудумы.
К нам начали прислушиваться. Наш рынок в силу того, что он менее зарегулирован (по сравнению с банковским сектором) может быть движителем прогресса.
Он может стать очень технологичным. Кто сегодня делает онлайн займы? МФО.
6,0 тыс. смартфонов выдано МТС агентам Домашних Денег по всей стране для осуществления онлайн кредитования через мобильное приложение.
Это свело уровень внешнего мошенничества и внутреннего воровства к нулю.
7,0 млн. человек прошло через нашу компанию в качестве клиентов -потребителей финуслуг.
Наши агенты внедряют финграмотность. Сначала через внедрение банковских пластиковых карт, потом через обучение личным кабинетам QIWI, сейчас через пользование мобильным приложением.
За технологичностью наше будущее и развитие рынка микрофинансирования.
(аплодисменты)
11.55 - перерыв на кофе-брейк.
12.20. Хачатурян Карен, ЗАО "Донской ломбард"
По итогам вчершанего дня мы на нашем круглом столе выработали резолюцию и передали ее организаторам конференции.
 |
| Представители ломбардов подписывают резолюцию к Ялтинской конференции НАУМИР |
Мы в зоне турбулентности. Никто не даст гарантии, что рубль укрепится, а уровень безработицы уменьшится. Ломбарды ВСЕГДА в такие плохие времена брали на себя нагрузку по кредитованию населения.
Когда государство не выполняет социальных обязательств, а крупные предприятия сокращают рабочие места - куда идти людям за займами? Можно в банк под залог недвижимости и гарантированного источника дохода, если он есть. Если всего этого нет, у людей есть выход - ломбард.
Мы не конкурент банку, потому что работаем в другой нише. Средний чек по нашему ломбарду - 17,0 тыс. руб. В разных регионах чек может быть разный и 5,0 тыс., и 10,0 тыс. При среднем банковском чеке в 30,0 тыс. руб. очевидно, что мы им не конкуренты.
Тенденции сегодняшнего дня: банковские должники приходят в ламбард, закладывают свои ценности для перекредитовки. Это, по-нашему, хорошая схема для сотрудничества с банком.
У нас есть залоговый инструмент - банки могли бы подумать о кредитных линиях для ломбардов.
Мы есть и будем социальными амортизаторами во времена кризисов.
Мы технологичны, у нас есть сервисы.
Нужно уходить в безналичные расчеты, при том что есть невыполнимая норма по сдаче наличности.
Средний срок отношений наших клиентов с ломбардом - 310 дней.
12.30 Ивашкина Татьяна, генеральный директор Лиги КС.
(Доводит до участников краткие итоги Форума КС России, резолюция с которого была направлена и в ЦБ). На некоторые вопросы ЦБ уже дал ответы, по некоторым работает. На этой конференции поднимались очень важные вопросы, которые нужно решать быстро.
Сохранность сбережений. Какова структура, какие модели? На круглом столе вчера единодушно сошлись во мнении, что нужно вносить изменения в законодательство и уже начинать двигаться.
РВПЗ, ПСК... Отличная презентация по расчету ПСК была вчера от представителя ЦБ Лукоянова Ильи. Но для всех вопрос: почему за последние два квартала ПСК резко снизился ?
Отчетность. Источники для составления отчетности должны быть едиными. Однако бухотчетность весьма трудно объединить с отчетностью для ЦБ.
12.40. Александр Маслов, (некоммерческие МФО)
- трудности с предоставлением отчетности в ЦБ, особенно для фондов, которые выдают не только микрозаймы.
- регулирование в сфере ПОД/ФТ. Очень затратная обязанность для некоммерческих МФО.
Хотелось бы организацию отдельного совещания ЦБ с участниками рынка некоммерческих МФО.
12.50 Свободный микрофон
Вопрос. Каким будет переход МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании? Что планирует делать ЦБ с МФО, работающих с займами онлайн? По оценкам самих же участников рынка - это еще серая зона.
Ответ. Это право (займы онлайн) будет только у микрофинансовых компаний. Маленьким компаниям с этим не справиться.
Вопрос. Был совет от ЦБ: правильно выбирать СРО. Информации об итогах проверок СРО КПК на рынке нет. На основании чего и каких рекомендаций выбрать правильное СРО?
Ответ. 151-И инструкция ЦБ. Акты проверок конфиденциальны и не подлежат распространению для третьих лиц. Встречный вопрос: хотите ли вы, чтобы фактура акта (иногда нелицеприятная) была бы доступна открытому рынку? Подключатся СМИ, побегут пайщики и пр. и пр.
Как выбрать правильное СРО? Поинтересуйтесь внутренними процедурами СРО и как они выполняются. Если СРО работает формально - оно не для вас. Так же нужно быть активным и самим принимать участие в работе СРО. Делать запросы, иметь содержательную жизненную позицию - это будет залог взаимодействия и успешного развития рынка.
Вопрос. Будет ли введена единая скоринг-модель для МФО, чтобы диверсифицировать свои риски?
Ответ. Единая скоринговая модель - так далеко ЦБ еще не смотрит. Но если рынку МФО это необходимо, то от рынка должно поступит предложение. Пока что у кредитных бюро лучшая функциональность по оценке заемщиков
Ответ Александру Маслову по регулированию ПОД/ФТ в некоммерческих МФО. Процедуры по противодействию легализации можно было бы для некоммерческих МФО исключить (упростить). Но пока что это только в планах и пожеланиях руководства ЦБ.
Вопрос. На каком горизонте все же планируется убрать процедуры по ПОД/ФТ.
Ответ. У ДРУЖБЫ НЕТ ГОРИЗОНТОВ.
(смех в зале).
К вопросу о переходе ломбардов и МФО под формат комиссионных магазинов. ЦБ рассматривает такие схемы, как "серые" и реагировать на них будет адекватно.
13.15. Ненахова Елена, начальник Управления стратегии функционирования финансовых рынков Департамента развития финансовых рынков Банка России.
Все, что сейчас делается в плане стратегического развития отечественного микрофинансового рынка - все в трендах мирового опыта и международного регулирования. Есть международные рекомендации - как следствие внедряется дифференцированное пруденциальное регулирование в России.
Мы предполагаем усиление конкуренции между МФО и ломбардами на горизонте 5-10 лет. Клиент этого сегмента один и тот же.
У банковского сегмента развиты технологии. Подтягивающиеся к их уровню МФО - тоже предпосылка для будущей конкуренции с банковским сектором.
Тенденция до 2025г. - гармонизация законодательства о создании единого финансового рынка с Евразийским Экономическим Союзом. Несмотря на то, что тема микрофинансирование напрямую в планах Комитета ЕЭС не фигурирует, учитываться она все равно будет.
Возможное изменение бизнес-моделей различных МФИ. Инновации, синергия с банками, повышение образования сотрудников МФО, более активное взаимодействие с БКК, расширение деятельности МФИ, попытки ухода из регулируемого сегмента в нерегулируемый (с адекватным реагированием ЦБ).
13.28 Елена Стратьева подводит итоги пленара и анонсирует следующую сессию: как простым языком объяснить цели и задачи перехода на ЕПС.
15.00–18.00 Переход на единый план счетов бухгалтерского учета и международные стандарты финансовой отчетности:
*******************************************************************
Переход на единый план счетов бухгалтерского учета и международные стандарты финансовой отчетности: что сделали, что делаем, что будем делать?
Народ в некоторой растерянности: до перехода на Единый план счетов и Международные стандарты финансовой отчетности есть еще время, но уже сейчас появляются какие-то требования представить информацию в Банк России о том, что уже есть и что вот-вот будет, и о «неуспевающих»… О том, что реально надо делать уже сейчас, какую информацию предоставлять, кого и как готовить, какие в связи с этим встают организационные вопросы и как их решать на практике, расскажут представители Банка России и практики.
Участники обсудят, насколько они «идут в ногу» и успевают, исполняя утвержденный Банком России план перехода на отраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ). Важно понять, что отставать нельзя, и Конференция – эффективная площадка для обсуждения ВСЕХ мер, которые помогли бы МФИ соблюдать график перехода. Оптимально начать вести бухгалтерский учет по-новому уже сейчас, а с 1 января 2017 года перейти на ведение его на новых счетах в тестовом режиме. Тогда к 2018 году можно будет разобраться и исправить значительную часть ошибок.
Впервые участникам будет представлен короткий обучающий экспресс-курс, который позволит разобраться в новых принципах бухгалтерского учета не только бухгалтерам, но и другим специалистам, и руководителям, роль которых в условиях внедрения МСФО значительно меняется.
В рамках сессии будут представлены имеющиеся на рынке разработки программного обеспечения, позволяющие работать с новым планом счетов.
Народ в некоторой растерянности: до перехода на Единый план счетов и Международные стандарты финансовой отчетности есть еще время, но уже сейчас появляются какие-то требования представить информацию в Банк России о том, что уже есть и что вот-вот будет, и о «неуспевающих»… О том, что реально надо делать уже сейчас, какую информацию предоставлять, кого и как готовить, какие в связи с этим встают организационные вопросы и как их решать на практике, расскажут представители Банка России и практики.
Участники обсудят, насколько они «идут в ногу» и успевают, исполняя утвержденный Банком России план перехода на отраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ). Важно понять, что отставать нельзя, и Конференция – эффективная площадка для обсуждения ВСЕХ мер, которые помогли бы МФИ соблюдать график перехода. Оптимально начать вести бухгалтерский учет по-новому уже сейчас, а с 1 января 2017 года перейти на ведение его на новых счетах в тестовом режиме. Тогда к 2018 году можно будет разобраться и исправить значительную часть ошибок.
Впервые участникам будет представлен короткий обучающий экспресс-курс, который позволит разобраться в новых принципах бухгалтерского учета не только бухгалтерам, но и другим специалистам, и руководителям, роль которых в условиях внедрения МСФО значительно меняется.
В рамках сессии будут представлены имеющиеся на рынке разработки программного обеспечения, позволяющие работать с новым планом счетов.
******************************************************************
ПЕРЕРЫВ НА ОБЕД ДО 15.00
15.15. Ведущая сессии Тагирова Виктория, вице-президент НАУМИР.
Спикеры: Лынова Елена (Банк России), Потапова Валентина (Банк России), Андронов Михаил ("Аудит-Экскорт"), Забнин Вячеслав (компания "Диасофт")
Народ, который в соответствие с анонсом находится в состоянии "в некоторой растерянности" от перспективы перехода на ЕПС, еще нашел в себе силы в жаркий крымский день прийти на заключительную послеобеденную сессию...
ПЕРЕРЫВ НА ОБЕД ДО 15.00
15.15. Ведущая сессии Тагирова Виктория, вице-президент НАУМИР.
Спикеры: Лынова Елена (Банк России), Потапова Валентина (Банк России), Андронов Михаил ("Аудит-Экскорт"), Забнин Вячеслав (компания "Диасофт")
Народ, который в соответствие с анонсом находится в состоянии "в некоторой растерянности" от перспективы перехода на ЕПС, еще нашел в себе силы в жаркий крымский день прийти на заключительную послеобеденную сессию...
Ошибки МФИ по сдаче отчетности:
- предоставление отчетности в неактуальной версии программы-анкеты Банка России
- сдача отчетности без квалифицированной электронной подписи
... есть и еще много других ошиок, о которых в своей презентации рассказывает представитель ЦБ (презентация будет в итоговых документах)
Ждем выступлений спикеров - методологов Банка России по обозначенной проблеме - переходу на ЕПС.
15.20 Потапова Валентина
в прошлом году были разработаны шаблоны планов перехода на ЕПС. По планам были осуществлены процедуры: пояснения, консультации, подготовка проекта рабочего плана счетов, который будет использоваться фокус-группой с 2017 г., а всеми остальными - в 2018 г.
Проведены встречи с IT компаниями. По направлению обучения было предложено выбрать тех сотрудников, которые хотят пройти бесплатное обучение.
Первые этапы породили массу вопросов у рынка. Главный - как попасть на обучение? Будет ли бесплатным продукт (ПО)? У ЦБ тоже были предложения к рынку - дать примеры стандартных процедур и описать, что волнует рынок.
Обучение началось и будет продолжено в 2017 г. Все группы, которые были набраны, пройдут обучение в любом случае, возможно с переносом сроков на следующий год. Для новых группы будут изыскиваться дополнительные возможности.
Не все участники фокус-группы добросовестно учатся - выполнено заданий только на 40% от заданного.
Проведен анализ количества МФИ, которым непосильно приобретение нового ПО. Таких МФИ если считать их по объемам активов - 5% рынка.
В 3 кв. мы будем работать по формам отчетности, имея от коллег из МФИ черновые драфты. Будем более плотно работать с единым набором показателей (перечень ВСЕХ показателей, предоставленных в формах отчетности ЦБ). Этот перечень обновляется, дорабатываются формы, его реализация направлена на то, чтобы у МФИ было как можно меньше ручного труда.
Прорабатываем вопрос сокращения сроков уведомлений и прохождения обратной связи.
Вопрос. У нас попал только один специалист из четырех заявленных. Если обучение проходит в форме вебинаров, то тогда какие причины при такой форме обучения отбирать не всех заявленных специалистов?
Ответ. Кол-во участников вебинаров ограничено тех.возможностями вебинаров. Количество вебинаров тоже ограничено. Возможный выход из ситуации - сотрудникам ЦБ записывать дополнительные вебинары для открытого доступа. Банк России ставит задачу обучить зарегистрированных слушателей в набранных группах и не ставит задачу выдачи максимально возможного количества сертификатов.
Вопрос. От Лиги КС было предложение обучить специалистов от объединения (потенциальных тренеров), чтобы после своего обучения тренеры проводили отраслевое обучение для кредитных кооперативов. Нам обещали отдельный список и отдельные программы для туторов. Пока ничего этого нет. Записи в такую группу тоже нет. Просим поднять этот вопрос в ЦБ и решить его положительно.
Ответ. Предполагалась отдельная программа для тренеров для последующей трансляции знаний в отрасли. Такой группы субъектов действительно еще не зарегистрировано, планируем ее на второе полугодие. Спасибо, вопрос зафиксирован.
Вопрос. Успеем ли мы к 2017 году уложиться по срокам перехода на ЕПС, если ПО для рынка еще не готово?
Ответ. Банк России сроки перехода на ЕПС сдвигать не будет. Но заявку на продолжение дополнительного обучения для дополнительных групп мы подадим. Что касается ПО и его цены. Разработчики в своем ценообразовании ориентированы на рынок, но это не значит, что ЦБ не получит от них преференций. Ситуация у разработчиков движется своим чередом, к концу августа появятся коробочные решения для мелких организаций МФО и КПК. Сейчас идет тестирование. Но в целом информация об ожиданиях и соответствия потребностей рынка тому или иному ПО крайне противоречива. Когда увидим коробочный продукт, протестируем его, тода поймем что нужно делать. Мы все успеем, только если будем что-либо делать.
16.10 Виктория Тагирова возвращает участников к анонсу сессии - проведение краткого обучающего экспресс-курса с новыми принципами бухучета. Выяснив, что силы у зала еще есть, что в зале только 6 человек, прошедших обучение по программе ЦБ, и что треть зала по роду деятельности к бухгалтерии не имеет никакого отношения, но готовы при этом слушать, Виктория Таликовна начинает курс. Идет презентация курса.
От стандартного бухучета в России отказываться не будут. (Комментирует некоторые принципиальные различия между РСБУ и МСФО
Отраслевые стандарты опубликованы на сайте ЦБ - их нужно читать и изучать. Из них 17 отраслевых стандартов бухучета - (наши родные) для присутствующих в зале.
Еще нужно знать и применять ТЕРМИНЫ. Дисконтирование, временная разница, эффективная ставка, амортизированная стоимость финансового инструмента и т.д. и т.п.
Еще один тезис Виктории: ничего нет невозможного и сложного при виде сложных математических формул для тех, кто хотя бы на четверку учился по математике в средней школе. Любая сложная формула разбивается или состоит из однотипных простых формул
Любимый раздел - финансовый результат.
Что аудитория знает по нумерации счетов? Если ничего, и есть горячее желание изучить, то всем сидящим в зале - прямая дорога к Приложению к Положению 486 П. Там все расписано. (зал пишет номер положения, по всему - на днях будут с ним знакомиться).
Активные и пассивные счета. Счета второго и первого порядка. Айтишники планируют закрывать их автоматически...
(Идет разбор типовой ситуации на примере легкой (для бухгалтеров) задачки. Кредит- дебет, "шестерочки", парные и непарные счета... По тому, как участники строчат в блокноты, бухгалтерская часть аудитории понимает о чем идет речь.)
Уметь хотя бы приблизительно набросать рабочий план счетов
Небольшой экскурс в учет финансовых инструментов (частный случай - заем). Три способа учета. Бухгалтеры о них знают (
Елена Валерьевна поблагодарила Викторию Таликовну, за
Справедливая стоимость формируется на счетах сама-собой, автоматом, ничего в ручом режиме делать не надо
Создание резервов под обесценение. (
Народ тоже перестал утруждать себя записями. Терпеливо снимают все слайды презентации на планшеты и не ропщут. А чего роптать, когда курс читает главный экономист отдела разработки стандартов по составлению бухгалтерской (финансовой) отчетности в кредитных и некредитных финансовых организаций Департамента Банка России.
Досрочное погашение займа, депозита, корректировки , восстановление резервов ... (
17.22 Презентация закончена, Елена Валерьевна получила заслуженные аплодисменты.
Слово передается представителям IT-компаний.
17.25 Забнин Вячеслав, компания "Диасофт", менеджер по работе со стратегическими клиентами. (Запущен фильм-презентация о компании. Посмотреть фильм-презентацию можно будет позже в итоговых материалах конференции).
Переход на ЕПС. Клиенты рассматривают это либо как катастрофу, либо как стихийное бедствие, которое нужно пережить. Все не так страшно. Банки в свое время перешли же на другой план счетов?
Перевод будет в штатном режиме в рамках сопровождения ПО наших клиентов. Якобы утопающие МФО не предвидятся. Все будет в штатном режиме. Для этого у нас есть технологии.
Выбирайте вендора и спокойно готовьтесь к переходу на ЕПС. Но подходите к выбору IT-компании вдумчиво. Обещать могут много и масштабно (даже при наличии в штате всего одного сотрудника). Обезопасьте свое ПО от кадровой текучки в выбранной вами IT- компании. Насколько выбираемое вами ПО архитектурно проработано и безупречно?
Призыв становиться более технологичным правильный. Вопрос в цене. Много ли МФИ готовы содержать собственный штат IT?
У банков цена вопроса внедрения собственного (нового) ПО - 200-250 млн. руб. МФО таких затрат позволить себе не могут. Поэтому, нами разработано ПО для МФО. Первоначальных вложений от них при переходе на ЕПС не потребуются, ежемесячные платежи типового МФО за обслуживание нашего ПО будут составлять 10,0 тыс.руб. Первый месяц работы на нашем ПО бесплатный.
17.50 Андронов Михаил, "Аудит-Эскорт"
Основа - 1С.
Название ПО "1С:Управление МФО 8", включающее в себя три блока- операционный учет, особенности бухучета, управленческий учет. Срок выхода конфигурации - 4 кв. 2016г. С Лигой КС начали консультации, обучение и апробирование ПО.
Конфигурация - собственность компании 1С. Поэтому цена ПО для МФИ пока еще не определена.
(Идет презентация пилотного обучающего процесса в Лиге КС.)
В основной массе народ, который к концу сессии о переходе на ЕПС, совсем уже не "в растерянности", отказался идти на кофе-брейк. Просто некогда. Здесь интереснее.
18.25 Все спикеры выступили, программа второго дня и в целом всей Конференции выполнена. Следите за обновлениями, здесь будет ( в течение суток) размещен видеоотчет о втором дне конференции с интервью руководителей ЦБ с оценкой прошедшего мероприятия.
18. 40. Конференция закончена. Благодарим Вас за внимание!
С вами два дня на связи были Артем Близнюк и Анатолий Кадров.
... и вся команда РМЦ и НАУМИР по проведению конференции в Ялте.
ВИДЕООТЧЕТ второго дня конференции
- ФОТООТЧЕТ второго дня - по ссылке
- ФОТООТЧЕТ с торжественного фуршета в честь участников конференции и по случаю 10-летия НАУМИР - по ссылке
- ПОСТ-РЕЛИЗ конференции - по ссылке
- ПРЕЗЕНТАЦИИ спикеров - по ссылке
- ОПРОС участников конференции - по ссылке
До новых встреч в Интернете на ресурсах Информационного портала "Микрофинансирование в России" !
Наши дорогие читатели! :) Во время онлайн трансляции не забывайте периодически нажимать на кнопку "Обновить запись >>>> "
ОтветитьУдалитьИ ждем Ваших комментариев ДО, ВО ВРЕМЯ, и ПОСЛЕ онлайн трансляции :)
С официальным пост релизом с итогами работы круглых столов первого дня конференции можно ознакомиться на нашем портале по ссылке http://www.rusmicrofinance.ru/news/microfinance/news_2958.html
ОтветитьУдалить